綠色金融動(dòng)態(tài)
2019年第9期（總第39期）
2019年7月29日
真抓實(shí)干推進(jìn)改革創(chuàng )新
著(zhù)力打造綠色金融“湖州樣板”
浙江湖州是習近平總書(shū)記“綠水青山就是金山銀山”重要理念的發(fā)源地。自2017年6月獲批綠色金融改革創(chuàng )新試驗區以來(lái)，湖州開(kāi)展了一系列富有地方特色的改革創(chuàng )新實(shí)踐，在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新、信息系統建設和能力建設等方面均取得積極進(jìn)展。2019年，湖州繼續高質(zhì)量推進(jìn)試驗區建設，努力形成更多可復制、可推廣的湖州經(jīng)驗?，F將今年以來(lái)湖州綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新和理論研究的相關(guān)進(jìn)展總結如下。
湖州按照綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設總體方案明確的任務(wù)目標，堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本要求，以金融創(chuàng )新推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主線(xiàn)，積極構建綠色金融服務(wù)體系、發(fā)展綠色金融組織機構、創(chuàng )新綠色金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、優(yōu)化綠色金融發(fā)展政策環(huán)境，金融資源配置、信貸投向、融資結構更加綠色化和實(shí)體化，在金融支持生態(tài)文明建設和推動(dòng)經(jīng)濟綠色轉型方面積累了一些有益經(jīng)驗。截至2019年6月末，湖州綠色信貸余額占全部信貸余額比重達12.17%，銀行存貸款增速、金融業(yè)增加值等指標均提升至浙江省前列。金融風(fēng)險得到有效管控，全市不良貸款率0.65%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量居浙江省第2位。湖州在長(cháng)三角“40+1”城市群綠色金融發(fā)展競爭力綜合評估中位列第1，榮獲《亞洲貨幣》最佳綠色金融實(shí)踐地區，轄內湖州銀行成為中國境內第三家赤道銀行。
2019年，湖州在深化綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新、夯實(shí)綠色金融研究基礎等方面，又有四項亮點(diǎn)。
一、綠色個(gè)人信用分換貸款
4月，安吉農商銀行創(chuàng )新推出“綠色信用貸”產(chǎn)品。通過(guò)與相關(guān)政府部門(mén)、企事業(yè)單位對接共建綠色數據源，整合個(gè)人客戶(hù)綠色騎行、公交出行、使用新能源車(chē)出行公里數、垃圾分類(lèi)積分數、自助機具業(yè)務(wù)辦理數等綠色行為，通過(guò)大數據建模分析，科學(xué)設置參數將各項綠色數據源折算成具體的“綠色個(gè)人信用分”，并對信用分進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。針對持有一定綠色個(gè)人信用分的客戶(hù)發(fā)放信用貸款，并根據積分高低確定客戶(hù)的授信額度及利率。
該產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有：一是立意新，以“綠色個(gè)人信用分”作為發(fā)放信用貸款的依據；二是力度大，只要客戶(hù)積累到一定“綠色個(gè)人信用分”，就可獲得2-30萬(wàn)元授信額度，且利率直接與信用分掛鉤，分值越高貸款利率越優(yōu)惠；三是速度快，“綠色信用貸”實(shí)行純線(xiàn)上操作，由系統自動(dòng)審批并發(fā)放貸款，從貸款申請、放款到還款實(shí)現快速一體化。
截至6月末，“綠色信用貸”已對9萬(wàn)余戶(hù)客戶(hù)進(jìn)行信用評分，綠色總積分達25萬(wàn)分；已為711位客戶(hù)授信5875萬(wàn)元，并向其中60戶(hù)實(shí)際發(fā)放貸款528萬(wàn)元。下一步，安吉農商銀行還將利用“綠色個(gè)人信用分”管理系統，與個(gè)人客戶(hù)日常的存款、理財等負債端業(yè)務(wù)相結合，多渠道并舉激勵群眾積累綠色個(gè)人信用，不斷深化綠色金融對地方綠色發(fā)展的支持作用。
二、綠色保險分擔損失
6月，湖州出臺綠色小額貸款保證保險（綠貸險）政策，通過(guò)政府、銀行、保險公司三方共同參與，為小微企業(yè)搭建低門(mén)檻融資平臺。綠貸險是指小微企業(yè)和個(gè)人向保險公司投保，銀行以保證保險保單為擔保向投保企業(yè)或個(gè)人發(fā)放無(wú)抵押、無(wú)擔保的經(jīng)營(yíng)性信用貸款，保險公司按照保險合同約定分擔貸款風(fēng)險責任的保險業(yè)務(wù)。目前，湖州市已組建由人保財險公司作為首席承保人的綠貸險共保體，多家銀行已與人保財險公司簽訂合作協(xié)議并開(kāi)展業(yè)務(wù)。
此外，市政府每年在綠色金改專(zhuān)項資金中安排5000萬(wàn)元用于貸款利息、保費補貼和保險公司超賠風(fēng)險托底。具體政策為：
一是向銀行機構提供利息補貼。為鼓勵銀行機構為“綠貸險”借款人提供優(yōu)惠利率，市政府對試點(diǎn)銀行按照實(shí)際發(fā)放貸款金額的0.5%進(jìn)行補貼；其中，科技型中小企業(yè)專(zhuān)項貸款按貸款金額的1%進(jìn)行補貼，當年累計補貼最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。銀行可將政府補貼資金用于沖抵不良貸款損失。
二是向保險公司提供保費補助?！熬G貸險”試點(diǎn)中保險公司按不超過(guò)2%的費率收取保費，政府對開(kāi)展“綠貸險”試點(diǎn)的保險公司一般給予承保金額1%的保費補助。其中，投保企業(yè)屬于“畝均論英雄”改革綜合評價(jià)為A類(lèi)或者“深綠”類(lèi)的，政府保費補助標準提高為1.5%。
三是提供不良貸款風(fēng)險補償。對“綠貸險”共保體累計賠付率超過(guò)200%的部分，由政府對保險公司給予全額補償，累計補償最高不超過(guò)2000萬(wàn)元。風(fēng)險補償部分由保險公司先行賠付并負責追償，對追回金額扣除追討費用后按比例返還市財政，按年統一結算。
三、綠色智庫提供支持
綠色金融改革創(chuàng )新進(jìn)入攻堅期和關(guān)鍵期，亟需在理論創(chuàng )新和能力建設等方面突破和提升。5月，湖州市成立南太湖綠色金融與發(fā)展研究院。這是綠色金改試驗區首個(gè)綠色金融與發(fā)展研究機構，也是湖州綠色金融改革創(chuàng )新專(zhuān)家咨詢(xún)委實(shí)體化運作的有益嘗試。南太湖綠色金融與發(fā)展研究院由部分國家部委、中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、清華大學(xué)金融與發(fā)展研究中心等提供支持，匯聚各方專(zhuān)家，在綠色金融規劃咨詢(xún)、課題研究、培訓教育、軟件研發(fā)、產(chǎn)品設計等方面為湖州市政府機關(guān)、金融機構、行業(yè)組織提供智力支持。
南太湖綠色金融與發(fā)展研究院的主要任務(wù)是：開(kāi)展重大理論創(chuàng )新研究，為湖州綠色金融提供理論指導和支撐；推進(jìn)湖州金融機構能力建設，承接全國各類(lèi)金融業(yè)務(wù)培訓；推動(dòng)綠色金融“湖州模式”“湖州經(jīng)驗”的復制推廣；作為金融領(lǐng)域高端人才引進(jìn)和重點(diǎn)人才培育的平臺，匯集金融智慧資源。研究院將立足服務(wù)湖州、輻射全國，為全國綠色金融領(lǐng)域的專(zhuān)家、學(xué)者以及實(shí)踐工作者提供創(chuàng )新研究、交流共享、實(shí)踐探索的平臺，致力于成為綠色金融理論創(chuàng )新研究的前沿陣地、綠色金融能力培訓的重要基地、綠色金融成果推廣展示的重要窗口，努力打造具有重要影響力的綠色金融研究咨詢(xún)機構和智庫。
四、綠色指數衡量發(fā)展
在2019中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )年會(huì )暨中國綠色金融發(fā)展論壇上，湖州市正式發(fā)布湖州綠色金融發(fā)展指數。這是首個(gè)由試驗區發(fā)布的區域性綠色金融發(fā)展指數。
湖州綠色金融指數用于衡量區域綠色金融的綜合發(fā)展狀況。首先，圍繞“綠色金融基礎、市場(chǎng)、貢獻”三大維度，基于“目標導向性、指標通用性、數據可操作性、指標代表性、動(dòng)態(tài)發(fā)展性”五大原則，構建包含3個(gè)一級指標、10個(gè)二級指標、45個(gè)三級指標的指標體系。然后，以“定基比較法”對各項指標進(jìn)行無(wú)量綱化處理和加權處理，最終形成綜合指數[1]。該指數具有四大特點(diǎn)：一是指標體系相對全面、科學(xué)、客觀(guān)；二是指標與相關(guān)政策、研究保持協(xié)調，數據易獲??；三是能夠揭示和監測綠色金融對綠色發(fā)展的作用；四是在時(shí)間和空間維度上縱橫向可比。
經(jīng)測算，湖州2018年綠色金融發(fā)展指數值為151，較2017年提高了36，顯示出湖州綠色金融發(fā)展基礎日漸扎實(shí)，綠色金融對生態(tài)文明建設的貢獻不斷提高。下一步，湖州將進(jìn)一步完善指標體系，優(yōu)化指標量化和監測方法；同時(shí)將進(jìn)一步擴大研究范圍，嘗試對其他試點(diǎn)地區和典型省市的綠色金融發(fā)展情況開(kāi)展評價(jià)，建立完善地方綠色金融發(fā)展數據庫，為綠色金融發(fā)展決策提供參考依據。
[1]具體處理方法為：將2016年定為基準年（綠色金融元年），各指標的原始測度值與基準年該指標的測度值相比得出無(wú)量綱指標值，再通過(guò)對無(wú)量綱指標值的加權處理形成綜合指數
