自2016年中國人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》以來(lái)，我國綠色信貸市場(chǎng)持續增長(cháng)，并逐漸成為我國綠色金融體系中體系化建設最為完善的領(lǐng)域。2023年，監管部門(mén)繼續優(yōu)化綠色信貸政策保障體系，從產(chǎn)業(yè)指導目錄更新、信貸支持配套政策完善等角度推動(dòng)綠色信貸市場(chǎng)有序發(fā)展。更多銀行機構開(kāi)始從戰略層面發(fā)展綠色金融，并積極加入國際原則。截至2023年末我國人民幣本外幣綠色貸款存量規模已突破30萬(wàn)億元。本報告主要對2023年綠色信貸發(fā)展情況進(jìn)行總結。
一、發(fā)展概述
（一）政策進(jìn)展
1. 《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》深化落實(shí)
原中國銀保監會(huì )2022年下發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，要求銀行保險機構從戰略層面推動(dòng)綠色金融，并提出組織管理、投融資流程等方面的具體要求。2023年多地出臺相關(guān)政策，深化《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》落實(shí)。如《北京地區銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融體制機制建設指引（試行）》《深圳銀行業(yè)保險業(yè)推動(dòng)藍色金融發(fā)展的指導意見(jiàn)》等政策，引導銀行保險機構牢固樹(shù)立綠色發(fā)展新理念，建立健全綠色金融組織體系，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)險管理水平，同時(shí)建立健全綠色金融工作管理體制和協(xié)調機制，推動(dòng)綠色金融流程、產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化。積極運用科技手段提升綠色金融管理水平，培養和引進(jìn)相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才?！渡虾ｃy行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動(dòng)綠色金融發(fā)展服務(wù)碳達峰碳中和戰略的行動(dòng)減排綜合工作方案》等文件鼓勵銀行保險機構建立健全綠色金融考評機制，從績(jì)效考核、財務(wù)資源、信貸額度等方面對綠色金融給予專(zhuān)項支持。
2.《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》擴容更新
結合綠色發(fā)展新形勢、新任務(wù)、新要求，2023年《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》（下稱(chēng)《2019版》）有所調整。2023年發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2023年版）》（征求意見(jiàn)稿）（下稱(chēng)《2023版》）以《2019年版》為基礎，從多個(gè)方面進(jìn)行調整以適應當前形式的最新變化，與《2019年版》相比，《2023年版》由原有的六大類(lèi)別拓展為節能降碳產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)、資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)保護修復和利用、基礎設施綠色升級及綠色服務(wù)七大類(lèi)別，涉及新能源汽車(chē)、氫能、儲能等領(lǐng)域，以適應國家資源環(huán)境狀況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況的變化，保證支持政策持續集中于對綠色經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要的行業(yè)。
說(shuō)明：目前2024年《綠色低碳轉型產(chǎn)業(yè)指導目錄（2024年版）》（下稱(chēng)《2024版》）正式印發(fā)。與《2019版》相比，《2024版》有所調整。一方面，目錄具體分類(lèi)有所調整，對綠色行業(yè)細分進(jìn)行了更新，更好厘清產(chǎn)業(yè)邊界。另一方面增補重點(diǎn)新興行業(yè)，比如對“降碳轉型”進(jìn)行強化；豐富了農業(yè)農村相關(guān)的綠色領(lǐng)域；注重推動(dòng)裝備技術(shù)數字化升級等。同時(shí)正式發(fā)布的《2024版》，在總體框架結構、以及絕大部分的覆蓋范圍和產(chǎn)業(yè)內涵方面均與《2023版》征求意見(jiàn)稿保持一致，但也有幾大重要調整，其中最為主要的是新增低碳轉型相關(guān)內容，具體體現在《2023版》一級分類(lèi)中的清潔能源產(chǎn)業(yè)部分在《2024版》中更名為能源綠色低碳轉型，與綠色產(chǎn)業(yè)有了更清晰的劃分，新增了重點(diǎn)工業(yè)行業(yè)低碳轉型相關(guān)產(chǎn)業(yè)，對于工業(yè)生產(chǎn)管理環(huán)節的數字化、智能化升級方向予以支持。
3. 結構性貨幣政策工具延續實(shí)施
2023年1月，中國人民銀行印發(fā)重要通知，延續了兩項綠色金融相關(guān)的結構性貨幣政策：一是碳減排支持工具，二是煤炭清潔高效利用再貸款。在碳減排貨幣政策方面，除時(shí)間延續至2024年末外，還將部分地方法人金融機構和外資金融機構納入支持范圍，擴大了政策的受益群體，同時(shí)深化了中國在綠色金融領(lǐng)域的國際合作。2023第三季度，碳減排支持工具余額增量已突破500億元，2023全年投放碳減排支持工具資金達2313萬(wàn)元。在煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款方面，人民銀行支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款延續實(shí)施至2023年末，在保障能源供應安全的同時(shí)支持經(jīng)濟向綠色低碳轉型，2023全年煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款增量為1937萬(wàn)元。截至2023年底，人民銀行基于碳減排工具與煤炭清潔高效利用再貸款分別累計發(fā)放資金5410億元、2748億元，合計8158億元。碳減排工具與煤炭清潔高效利用再貸款金額較2022年末分別增長(cháng)74.69%和238.84%。
圖1 2023年各季度碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款投放資金
數據來(lái)源:中國人民銀行
4. 多地出臺綠色信貸專(zhuān)項政策
多地出臺綠色信貸專(zhuān)門(mén)文件，細化綠色信貸發(fā)展方向，推廣綠色信貸典型做法、激勵綠色信貸領(lǐng)域產(chǎn)品資源配置。如《廣州市綠色金融產(chǎn)品指南》等文件，總結宣傳各金融機構、地方金融組織和綠色金融第三方服務(wù)機構綠色金融領(lǐng)域產(chǎn)品，暢通市場(chǎng)主體對綠色金融產(chǎn)品的申請渠道，規范綠色金融產(chǎn)品機構主體、產(chǎn)品類(lèi)型等多個(gè)方面。此外，部分地方圍繞生物多樣性、環(huán)境權益等領(lǐng)域綠色信貸出臺了專(zhuān)門(mén)指導性政策。如中國人民大學(xué)、中國人民銀行衢州市中心支行、開(kāi)化縣人民政府、野生生物保護學(xué)會(huì )聯(lián)合編制聯(lián)合出臺的《銀行業(yè)生物多樣性風(fēng)險管理指南》規定銀行機構在盡職調查中要納入生物多樣性風(fēng)險管理，劃分出采礦、水利、農林牧漁、能源等21個(gè)生物多樣性高敏感行業(yè)，該標準識別了可能存在生物多樣性風(fēng)險的高敏感行業(yè)和地區；提供了銀行機構生物多樣性風(fēng)險管理級別分類(lèi)。本標準依據項目投資額度及是否屬于高敏感行業(yè)或高敏感地區，分為A、B、C、D四類(lèi)管理級別。具體風(fēng)險如采礦業(yè)的勘探活動(dòng)、開(kāi)發(fā)建設活動(dòng)和運營(yíng)作業(yè)活動(dòng)對陸地和水體生態(tài)造成極大的暫時(shí)性或永久性改變，道路修筑、使用、維護活動(dòng)會(huì )對水體質(zhì)量產(chǎn)生不利影響等。
表1 2023年各地綠色信貸相關(guān)政策示例
5. 更多銀行機構加入國際原則
2023年，大方農商銀行、秦農銀行、中國建設銀行3家銀行加入負責任銀行原則（PRB），江蘇銀行接替中國工商銀行當選為PRB中東亞地區理事代表，截至2023年末，我國已有25家PRB簽署銀行。
表2 2023年新增加入的PRB的銀行
（二）市場(chǎng)進(jìn)展
1. 綠色信貸余額突破30萬(wàn)億元，貸款余額占比達12.66%
截至2023年末，我國人民幣本外幣綠色貸款余額達30.08萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36.5%，比上年末低2個(gè)百分點(diǎn)，高于各項貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，全年增加8.48萬(wàn)億元，突破30萬(wàn)億元，綠色貸款余額占各項貸款余額比例達12.66%。從金融機構貸款投向項目看，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為10.43萬(wàn)億元和9.81萬(wàn)億元，合計占綠色貸款的67.3%。
圖2 2023年金融機構綠色貸款投向項目占比（按綠色貸款余額）
數據來(lái)源：中國人民銀行
2.基礎設施綠色升級、清潔能源產(chǎn)業(yè)仍是重點(diǎn)投向領(lǐng)域
從綠色貸款投向用途看，基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為13.09、7.87和4.21萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)33.2%、38.5%和36.5%，占比分別為43.52%、26.16%、14.00%，比年初分別增加3.38萬(wàn)億元、2.33萬(wàn)億元和1.23萬(wàn)億元。
圖3 2023年綠色貸款投向用途占比（按綠色貸款余額）
數據來(lái)源：中國人民銀行
從綠色貸款投向行業(yè)看，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)綠色貸款余額7.32萬(wàn)億元，同比增長(cháng)30.3%，比年初增加1.82萬(wàn)億元，占比為24.34%；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款余額5.31萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.9%，比年初增加7767億元，占比為17.65%。此兩類(lèi)綠色信貸余額加總占比進(jìn)一步下降至41.99%，其余綠色低碳領(lǐng)域的綠色信貸余額占比增長(cháng)至58.01%，綠色信貸投放范圍進(jìn)一步拓展。
圖4 2023年綠色貸款投向行業(yè)占比（按綠色貸款余額）
數據來(lái)源：中國人民銀行
3. 國有銀行、股份制銀行及城商行多措并舉發(fā)展綠色金融
根據《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，多金融機構開(kāi)始從戰略層面推進(jìn)綠色金融，在組織體系、機構設置等方面構建綠色金融發(fā)展框架，同時(shí)在綠色貸款增速上表現出明確的增長(cháng)趨勢。
在管理層設定上，多家銀行以“董事會(huì )—監事會(huì )—高管層”治理架構為首選，并結合自身特色加以改良。例如中國銀行采用“董事會(huì )及專(zhuān)業(yè)委員會(huì )-高級管理層-專(zhuān)業(yè)團隊”的三層治理架構，從頂層設計到各目標施行全流程貫徹綠色發(fā)展理念。同時(shí)多家銀行加快建立綠色專(zhuān)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，深化能力建設。例如，2023年工商銀行打造綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)和合肥碳中和支行；光大銀行成立綠色金融專(zhuān)業(yè)處室、綠色網(wǎng)點(diǎn)、綠色數據中心；郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門(mén)等綠色金融機構28家。
表3 銀行“董事會(huì )—監事會(huì )—高管層”治理架構總結
資料來(lái)源：根據各銀行2023年可持續發(fā)展報告或社會(huì )責任報告總結
從信貸增速來(lái)看，根據各銀行2023年年度報告統計計算，2023年末綠色信貸余額超萬(wàn)億的銀行數量為4家，依次為工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行和中國銀行。六大國有銀行方面，工商銀行與農業(yè)銀行綠色信貸余額均已超過(guò)4萬(wàn)億元，工商銀行以5.40億元居于首位，中國銀行與農業(yè)銀行同比增速均超過(guò)50%，分別為56.34%和50.10%。股份制銀行方面，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過(guò)3000億元，其中興業(yè)銀行綠色信貸余額最高，已超8000億元，光大銀行與民生銀行同比增速均超過(guò)40%，分別為57.44%和46.87%。城商行、農商行等地方法人銀行方面，隨著(zhù)國家對鄉村振興和美麗鄉村建設步伐的加快，地方層面在農村土地綜合治理、人居環(huán)境改善等項目上的綠色融資需求日益增加，也為地方城商行發(fā)展綠色金融提供良好土壤。如江蘇銀行綠色信貸余額達到2870億元、上海銀行綠色信貸余額同比增速超50%，顯示出快速的增長(cháng)速度和廣闊的市場(chǎng)潛力。
4.綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng )新持續推進(jìn)，可持續發(fā)展掛鉤類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展較快
綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng )新繼續推進(jìn)，“綠色信貸+綠色保險”“綠色信貸+碳賬戶(hù)”等創(chuàng )新路線(xiàn)進(jìn)一步豐富，尤其在可持續發(fā)展掛鉤類(lèi)等信貸產(chǎn)品方面也有較多實(shí)踐。如興業(yè)銀行濟南分行的“養老金融+綠色貸款+綠色建筑性能責任保險”綠色融資業(yè)務(wù)，北京銀行以企業(yè)碳賬戶(hù)和綠色項目庫系統碳核算為前提的“京行碳e貸”等。在可持續發(fā)展掛鉤相關(guān)的產(chǎn)品方面，廣東交行將鄉村振興與氣候投融資相結合發(fā)放可持續發(fā)展掛鉤貸款，工商銀行推出的可持續掛鉤貸款，郵儲銀行結合"碳減排支持工具"、"可持續發(fā)展掛鉤"和"數字人民幣"的創(chuàng )新產(chǎn)品，農業(yè)銀行的ESG可持續掛鉤貸款，建設銀行的"碳優(yōu)貸"和"碳足跡"掛鉤貸款等，都是銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟轉型和促進(jìn)綠色低碳發(fā)展方面的有效嘗試。
表5 創(chuàng )新型可持續掛鉤貸款產(chǎn)品示例
資料來(lái)源：各銀行2023年可持續發(fā)展報告或社會(huì )責任報告。
5.綠色信貸基礎設施加快建設
綠色信貸基礎設施建設持續發(fā)力，主要體現在政府、金融機構、第三方服務(wù)商等積極探索基于大數據、人工智能等先進(jìn)技術(shù)賦能金融服務(wù)的路徑，提升綠色金融發(fā)展質(zhì)效。在政府側，如深圳市綠色金融協(xié)會(huì )受深圳市地方金融監督管理局委托，開(kāi)展深圳市綠色金融公共服務(wù)平臺建設工作，目前平臺已完成系統開(kāi)發(fā)，并且上線(xiàn)運行，平臺為綠色金融的各利益相關(guān)方提供科學(xué)決策支撐，推動(dòng)金融服務(wù)全社會(huì )的綠色、低碳及可持續發(fā)展；在金融機構側，如交通銀行湖州分行開(kāi)展的ESG企業(yè)評價(jià)體系模型的研究與應用、工商銀行提升ESG風(fēng)險系統化提示與管控。在第三方服務(wù)商側，如新華財經(jīng)綠色金融信息服務(wù)系統，通過(guò)整合業(yè)務(wù)標準和企業(yè)環(huán)境數據庫，對接綠色金融服務(wù)需求；再如佳華科技與北京綠色金融協(xié)會(huì )攜手，共同發(fā)布綠色低碳綜合服務(wù)平臺，滿(mǎn)足多樣化的碳管理需求；也如中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院自主開(kāi)發(fā)的一站式綠色金融開(kāi)放平臺“易起惠”，打通綠色主體庫、綠色主體識別、綠色項目識別、綠色票據識別、企業(yè)ESG報告、企業(yè)碳核算、CBAM管控識別等多項功能。
二、面臨挑戰
1.綠色貸款投放結構性失衡，對新興領(lǐng)域覆蓋仍較有限
從綠色貸款投向用途來(lái)看，大量綠色信貸資金用于基礎設施綠色升級、節能環(huán)保以及清潔能源產(chǎn)業(yè)，其余產(chǎn)業(yè)受綠色資金支持力度有限。具體來(lái)看，電力、新能源等產(chǎn)業(yè)綠色貸款規模較大，特別是在光伏、風(fēng)電等領(lǐng)域一定程度上出現了綠色資金過(guò)熱、競爭過(guò)激等局面，既造成了銀行間綠色項目可盈性差的問(wèn)題，也造成了綠色資金使用效率低下、資源浪費等現象。但綠色可持續發(fā)展是全領(lǐng)域的深度變革，綠色產(chǎn)業(yè)還包括了新能源貨運、碳捕捉技術(shù)等新興業(yè)態(tài)，以及化工、建筑等行業(yè)的技術(shù)更新、設備升級等。由于當前相關(guān)行業(yè)尚屬于新興領(lǐng)域或傳統行業(yè)，綠色信貸對這些缺口支持力度有限，尤其是傳統授信機制下難以應對新興領(lǐng)域的融資需求，綠色募集資金的投向仍有待進(jìn)一步拓展。
2.各家銀行綠色金融發(fā)展水平不一，或加大部分銀行競爭壓力
各家銀行間綠色金融發(fā)展不均衡，股份制銀行及各地城商行、農商行綠色金融發(fā)展水平相對較弱，難以快速響應綠色新興市場(chǎng)，未來(lái)可能加大銀行競爭壓力。從綠色信貸業(yè)務(wù)占比來(lái)看，國有銀行綠色信貸貸款額占總貸款余額比例相對較高，而多數股份制銀行及各地城商行、農商行中占比仍處于較低水平。同時(shí)在綠色金融基礎設施方面，六大國有銀行均建立綠色金融信息化平臺，從風(fēng)險管理、環(huán)境信息整合及披露、產(chǎn)融對接等角度為綠色信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展奠定基礎，而其他性質(zhì)銀行中僅有少數銀行建立信息化平臺。此外，國有銀行及較少的股份制銀行在環(huán)境信息披露方面已率先形成較為完善的體系，按照各自?xún)炔繕藴始巴獠勘O管要求對環(huán)境效益、環(huán)境風(fēng)險應對措施等方面進(jìn)行較為全面的信息披露，并基于此逐步開(kāi)展資金結構調整優(yōu)化的相關(guān)舉措，而多數其他銀行在自身氣候相關(guān)風(fēng)險及應對氣候變化的舉措方面并未采取有效行動(dòng)，可能影響未來(lái)風(fēng)險識別與管理。
3.綠色貸款環(huán)境效益測算準確性、規范性不足
作為綠色信貸市場(chǎng)健康發(fā)展的重要保障，綠色信貸產(chǎn)品環(huán)境信息披露制度仍需進(jìn)一步完善。目前我國雖已建立了金融機構環(huán)境信息披露的相關(guān)指引，但在環(huán)境信息測算方面特別是碳減排測算方面，目前對于專(zhuān)業(yè)性要求高，在數據抓取、方法學(xué)核定等方面難度較大，人工測算的效率和準確率較低，為此數據準確性、信息可比性將受到負面影響。此外，目前環(huán)境效益信息還存在來(lái)源不統一的問(wèn)題，金融機構所收集的環(huán)境信息來(lái)源包括內部系統、外部平臺、第三方機構等，數據格式、處理方式等存在差異，導致數據整合難度較高，進(jìn)一步降低整體環(huán)境信息質(zhì)量，可能出現綠色信貸產(chǎn)品“洗綠”“漂綠”風(fēng)險。信息披露規范性不足可能還會(huì )提高產(chǎn)品創(chuàng )新難度，阻礙市場(chǎng)擴張。舉例來(lái)看，環(huán)境效益內部化是綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng )新的重要方向，其中基于環(huán)境權益與效益的金融產(chǎn)品創(chuàng )新需要精確數據的支持，缺乏真實(shí)可靠的、市場(chǎng)化的數據，銀行難以評估以環(huán)境效益為抵質(zhì)押物的信貸產(chǎn)品風(fēng)險水平，使得相關(guān)創(chuàng )新可能流于形式。
4.傳統授信模式難以適應新興領(lǐng)域，內部壁壘加大投放難度
傳統授信模式較為依賴(lài)固定資產(chǎn)與基于財務(wù)數據的風(fēng)險管理機制，可能對于加大新興領(lǐng)域的支持力度會(huì )造成不利影響。尤其是尚處于發(fā)展初期的領(lǐng)域，可能缺乏大量固定資產(chǎn)用于抵押，疊加尚未形成長(cháng)期持續的財務(wù)數據，導致傳統授信模式下相關(guān)行業(yè)融資受到制約，外部項目開(kāi)發(fā)與內部項目合規性管理或遇沖突。同時(shí)在經(jīng)濟社會(huì )深化變革之下，金融對于項目開(kāi)展中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、政策風(fēng)險等轉型風(fēng)險認識不足，疊加綠色項目風(fēng)險周期較長(cháng)，ESG等綠色風(fēng)險因素短期內尚未顯現，使得銀行在開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)面臨的不確定因素增加，而現有風(fēng)險管理體系難以覆蓋項目的長(cháng)期風(fēng)險，長(cháng)期來(lái)看蘊含發(fā)展風(fēng)險。
三、發(fā)展建議
1.深化轉型金融與綠色金融的有效銜接，加大薄弱領(lǐng)域支持力度
利益相關(guān)方可深化對《綠色低碳轉型產(chǎn)業(yè)指導目錄（2024年版）》的理解與應用，譬如地方政府、金融監管部門(mén)等可將原有激勵舉措向節能降碳產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)等較為薄弱的領(lǐng)域予以?xún)A斜，各地區政府與金融管理部門(mén)也可結合當地產(chǎn)業(yè)結構特點(diǎn)，注重在轉型金融的框架下對當地排放較為密集的行業(yè)制定針對性的金融激勵政策。金融機構也可從目前投放較集中的行業(yè)向其供應鏈、衍生領(lǐng)域等拓展，注重增強對新興產(chǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢、影響領(lǐng)域、關(guān)鍵技術(shù)、商業(yè)模式的研判，逐步加大對相關(guān)領(lǐng)域的金融支持力度。
2.金融機構加快從戰略層面發(fā)展綠色金融，形成差異化發(fā)展路徑
各銀行要加快完善金融機構綠色金融頂層設計，全方位推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展。對于尚未明確綠色金融發(fā)展規劃的銀行機構，應積極響應《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，加快建立公司內部綠色金融業(yè)務(wù)管理架構，通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)的綠色金融委員會(huì )、明確各部門(mén)在業(yè)務(wù)發(fā)展中的職責等方式，增強發(fā)展綠色金融的制度支撐。在業(yè)務(wù)戰略方面，需根據自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及客戶(hù)特點(diǎn)確定自身綠色金融發(fā)展路徑，從客戶(hù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險管理等方面逐步建立發(fā)展基礎。對于已發(fā)布綠色金融發(fā)展戰略的銀行機構，應積極參考借鑒《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見(jiàn)》，兼顧長(cháng)期與當前，激勵與約束并重，持續完善機構內部的綠色金融發(fā)展體系，結合機構戰略規劃定時(shí)定期進(jìn)行自檢，與地方綠色金融標準加強銜接，加快優(yōu)化環(huán)境信息披露系統、風(fēng)險管理體系等，提高綠色金融發(fā)展質(zhì)量。
3.釋放金融科技潛能，提升綠色信貸市場(chǎng)環(huán)境
加快構建綠色金融信息化平臺，推動(dòng)綠色金融量質(zhì)齊升。政府部門(mén)科發(fā)揮對市場(chǎng)的支持作用，通過(guò)搭建整合政務(wù)信息、市場(chǎng)信息、環(huán)境信息等為一體的區域性綠色金融信息平臺，將有助于打破生產(chǎn)企業(yè)及金融機構間信息壁壘，增強產(chǎn)融對接。金融機構可在已有的金融機構環(huán)境信息披露的基礎上，更好利用金融科技與市場(chǎng)信息規范相關(guān)數據來(lái)源與使用等，逐步建立立足自身客戶(hù)的綠色數據庫，將相關(guān)結果更好服務(wù)于產(chǎn)品創(chuàng )新、風(fēng)險識別、戰略調整等。同時(shí)相關(guān)聯(lián)的第三方市場(chǎng)也需在統籌創(chuàng )新與規范的原則下，進(jìn)一步探索科學(xué)高效的外部服務(wù)。
4.推動(dòng)綠色信貸機制創(chuàng )新，加強對新興機遇與風(fēng)險的關(guān)注
一方面，鑒于綠色新興領(lǐng)域風(fēng)險周期長(cháng)、技術(shù)復雜、發(fā)展路徑不清晰等特點(diǎn)，銀行機構需適時(shí)優(yōu)化授信與風(fēng)險管理機制，以“投資未來(lái)”的視角調整傳統管理或評價(jià)模式，適應發(fā)展新趨勢，增強內部統一，譬如持續完善綠色金融產(chǎn)品信用評級標準的基礎上，通過(guò)加強與專(zhuān)業(yè)的第三方評級機構的合作，豐富風(fēng)險評估視角，提升信用評級的可信度。也可進(jìn)一步增強與保險端的聯(lián)動(dòng)，通過(guò)“信貸+保險”的機制分擔綠色項目的部分風(fēng)險。從全社會(huì )的角度來(lái)看，也需加快完善社會(huì )風(fēng)險分擔機制，建立多方共擔的風(fēng)險分擔機制，譬如政府可通過(guò)建立綠色金融風(fēng)險池、完善擔保體系建設等，推動(dòng)區域綠色金融發(fā)展。
作者：
任玉潔 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院綠色金融研究中心主任
傅奕蕾 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院研究員
孫 銘 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院科研助理
王帥中 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院科研助理
晏筠婷 中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院科研助理
原創(chuàng )聲明
如需轉載、引用本文觀(guān)點(diǎn)，請注明出處為“中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院”。
