“報告期末，本行綠色信貸余額同比增長(cháng)50.85%，各類(lèi)綠色債券投資同比增長(cháng)211.90%?！?月28日，廣發(fā)銀行發(fā)布2021年年度報告顯示。
這是近年來(lái)銀行業(yè)逐鹿綠色金融業(yè)務(wù)的一個(gè)側影。中國央行行長(cháng)易綱在博鰲亞洲論壇2022年年會(huì )上透露，綠色融資快速增長(cháng)，截至今年3月末，綠色債券余額約1.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36%。截至2021年末，綠色貸款余額近16萬(wàn)億元，同比增長(cháng)33%，快于各項貸款余額增速22個(gè)百分點(diǎn)。
在搶灘綠色金融傳統業(yè)務(wù)的同時(shí)，多家銀行推出碳賬戶(hù)業(yè)務(wù)，以吸引居民和企業(yè)參與綠色低碳經(jīng)濟。
爭搶綠色金融
銀行對綠色金融有多重視，不妨看看2021年度報告透露了哪些秘密？
中信銀行2021年年報顯示，已將綠色金融納入戰略規劃，大力支持綠色、循環(huán)和低碳經(jīng)濟發(fā)展，開(kāi)發(fā)全市場(chǎng)首只“碳中和”債券產(chǎn)品，達成國內首筆“碳中和”衍生品業(yè)務(wù)，全行綠色信貸余額突破2000億元，較年初增長(cháng)超140%。
招行年報則顯示，截至2021年末，該行綠色貸款余額2638.42億元，較年初增加552.54億元，增幅26.49%，高于公司貸款增速19.49個(gè)百分點(diǎn)，綠色貸款占公司貸款總額的14.02%，主要投向節能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。在綠色債券方面，招行發(fā)行2只美元債券，規模6億美元；主承銷(xiāo)綠色債券38只，發(fā)行規模合計613.72億元；招銀租賃發(fā)行9億美元和1億歐元雙幣種“碳中和”主題綠色債券。
在綠色投資方面，招行代銷(xiāo)新能源和光伏行業(yè)基金約178億元，代銷(xiāo)招銀理財招睿睿遠穩進(jìn)(ESG精選)一年持有期增強型固定收益類(lèi)理財計劃及其它銀行理財子公司發(fā)行管理的3只ESG理財計劃；招商基金牽頭研究債券型基金ESG盡責管理與產(chǎn)品規范，并發(fā)行成立滬深300ESGETF(交易型開(kāi)放式指數基金)，作為首批應用中證ESG指數發(fā)行產(chǎn)品的公司之一，截至2021末共存續5只ESG相關(guān)產(chǎn)品，存續規模14.62億元，規模增長(cháng)率129%。
廣發(fā)銀行年報稱(chēng)，以“生態(tài)+”為主線(xiàn)，廣發(fā)銀行大力發(fā)展綠色金融，豐富綠色金融產(chǎn)品，發(fā)行掛鉤碳中和ETF相關(guān)結構性存款產(chǎn)品，推進(jìn)碳排放權質(zhì)押業(yè)務(wù)，開(kāi)展綠色債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)
而國有大行中，農行截至2021年末的綠色信貸業(yè)務(wù)余額達1.98萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)30.6%，綠色債券投資余額883億元，較上年末增長(cháng)35.0%，年內承銷(xiāo)綠色債券27期，募集資金440億元。
“實(shí)現碳中和需要數百萬(wàn)億的綠色投資?！敝袊鹑趯W(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任、北京綠色金融與可持續發(fā)展研究院院長(cháng)馬駿認為，絕大部分需要通過(guò)金融體系動(dòng)員社會(huì )資本來(lái)實(shí)現，這為綠色金融帶來(lái)巨大的發(fā)展機遇。
“銀行業(yè)應科學(xué)布局碳金融業(yè)務(wù)，搶占低碳經(jīng)濟競爭新高地?！敝袊y行研究院研究員鄭忱陽(yáng)表示，“雙碳”背景下綠色金融市場(chǎng)競爭日趨激烈，碳金融發(fā)展空間廣闊，當前銀行在碳金融領(lǐng)域仍處于“試水”階段，業(yè)務(wù)布局存在空白，這恰好也是搶占先發(fā)優(yōu)勢的關(guān)鍵節點(diǎn)。
鄭忱陽(yáng)認為，銀行業(yè)需健全碳金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控體系，關(guān)注國內外碳排放政策變化、碳市場(chǎng)運行情況及碳價(jià)的變動(dòng)，有選擇性地開(kāi)展業(yè)務(wù)，實(shí)現碳金融交易的全流程管理；利用大數據、云計算、人工智能等技術(shù)手段強化智能防控，對碳資產(chǎn)定價(jià)、估值進(jìn)行建模分析，優(yōu)化環(huán)境風(fēng)險壓力測試、碳資產(chǎn)減值測試等，提高風(fēng)險管理的前瞻性、科學(xué)性。
“碳賬戶(hù)”能撬動(dòng)什么？
近年，支付寶、美團等機構已上線(xiàn)采集、計算和評估碳排放和碳足跡信息的功能，如綠色出行（步行、騎單車(chē)等）、減紙減塑等行為都可以記錄碳排放量。
作為綠色金融的主力軍，銀行也在發(fā)力“碳賬戶(hù)”業(yè)務(wù)。
4月25日，民生銀行發(fā)布了基于國網(wǎng)英大國際控股集團碳賬戶(hù)、面向中小微企業(yè)的創(chuàng )新產(chǎn)品“民生碳e貸”。
而中信銀行則主導推出個(gè)人碳賬戶(hù)——“中信碳賬戶(hù)”， 讓用戶(hù)的綠色低碳行為可計量、可追溯，推動(dòng)綠色低碳廣泛融入民眾生活。
當下，綠色生活行為中存在“知易行難”的現象，中信銀行信用卡中心發(fā)布的《2022低碳生活綠皮書(shū)》顯示，造成這一現象的原因主要是以下三點(diǎn)：低碳尚未成為行動(dòng)準則，低碳行為正向反饋少，以及經(jīng)濟實(shí)力限制。低碳生活的建設，尤其是低碳消費的建設需要家庭購買(mǎi)和選用低碳環(huán)保商品，但是目前低碳產(chǎn)品沒(méi)有價(jià)格優(yōu)勢，甚至相比于普通商品售價(jià)更高，這導致部分經(jīng)濟不寬裕的消費者不愿選擇低碳商品。
中信銀行副行長(cháng)呂天貴表示，作為計量個(gè)人碳減排的“綠色賬戶(hù)”，中信碳賬戶(hù)將實(shí)現個(gè)人碳減排數據的資產(chǎn)化、價(jià)值化，通過(guò)構建低碳生態(tài)聯(lián)盟，讓碳資產(chǎn)得到歸集。中信銀行以“碳賬戶(hù)”為基礎，聯(lián)合各行業(yè)合作伙伴，不斷開(kāi)拓應用場(chǎng)景，助力用戶(hù)實(shí)現綠色金融、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀，讓民眾的低碳減排行為，貫穿衣食住行，積累低碳點(diǎn)滴成果，將綠色權益植入生活各方面。
據“中信碳賬戶(hù)”核算預測，每年中信銀行信用卡用戶(hù)通過(guò)在線(xiàn)金融服務(wù)方面的低碳行為，累計可減少約200萬(wàn)噸以上的碳排放，未來(lái)用戶(hù)碳減排市場(chǎng)潛力巨大。
據了解，為激勵居民踐行綠色生活，“中信碳賬戶(hù)”向全部持卡人開(kāi)放，目前，新用戶(hù)注冊“中信碳賬戶(hù)”將獲得中信書(shū)院信閱尊享PLUS周卡。從“動(dòng)卡空間”APP中的設置來(lái)看，未來(lái)將上線(xiàn)碳減排量?jì)稉Q優(yōu)酷會(huì )員卡、愛(ài)奇藝會(huì )員卡、Keep會(huì )員及中信出版電子書(shū)等功能。
今年3月初，建行向北京金融科技創(chuàng )新監管工具實(shí)施工作組申報了“基于‘碳賬本’的個(gè)人金融服務(wù)”，探索運用聯(lián)邦學(xué)習、人工智能、大數據等技術(shù)，構建碳減排計量模型，測算建行用戶(hù)低碳生活水平，為形成“碳賬本”提供支撐。
較早前的1月，日照銀行“個(gè)人碳賬戶(hù)平臺”正式上線(xiàn)，涵蓋綠色政務(wù)、綠色信貸、綠色出行、綠色生活、綠色公益等多場(chǎng)景。
2021年11月3日，浦發(fā)銀行推出適用于企業(yè)和個(gè)人的碳賬戶(hù)體系。據介紹，碳積分來(lái)源于企業(yè)在浦發(fā)銀行綠色金融業(yè)務(wù)所對應的二氧化碳減排量。企業(yè)在浦發(fā)銀行辦理的綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，都可形成對應的碳積分。
麥肯錫的報告顯示，“從零售業(yè)務(wù)來(lái)看，全球各領(lǐng)先銀行均在信用卡、房貸、車(chē)貸等方面進(jìn)行綠色產(chǎn)品創(chuàng )新?！?/p>
根據麥肯錫報告，在信用卡方面，某歐洲領(lǐng)先銀行推出的信用卡為客戶(hù)在購買(mǎi)“綠色”產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)提供優(yōu)惠和較低的貸款利率，并且該信用卡利潤的50%將用于資助全球減排項目。在房貸方面，某國際領(lǐng)先銀行在新加坡針對滿(mǎn)足有效的GreenMark獎項認證的房東推出綠色房屋貸款，該產(chǎn)品可以讓貸款人享受額外貸款折扣，并永久免除重新定價(jià)的轉換費等。車(chē)貸方面，某澳大利亞領(lǐng)先銀行對市場(chǎng)上不同車(chē)款進(jìn)行能效和排放評級，并根據不同級別設定貸款利率，同時(shí)要求貸款者以種樹(shù)方式進(jìn)行排放抵消。
當前，以互聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、5G為代表的數字技術(shù)正在快速發(fā)展，中國的金融及金融科技公司能否為中國實(shí)現“雙碳”目標提供更多新思路、新方法、新途徑？市場(chǎng)需要有更多期待。
中國銀聯(lián)區塊鏈負責人周鈺認為，碳排放量的數據從計算到流轉和交易是全球都在探索的命題，在這個(gè)過(guò)程中，需要一個(gè)可信的基礎設施，但目前很多機構都在做，尚未有統一的標準，如果市場(chǎng)參與者各自為政，將很難達成交易，而區塊鏈、隱私計算等技術(shù)有望助力整個(gè)社會(huì )走向低碳。
來(lái)源：經(jīng)濟觀(guān)察網(wǎng) 新媒體編輯：徐涵
