碳減排支持工具從2021年3月提出“研究”到2021年11月官宣“推出”再到2022年“碳”路“實(shí)踐”，現在各大銀行碳減排貸款情況如何？相關(guān)金融機構緊追風(fēng)口，又在哪些領(lǐng)域躍躍欲試？
經(jīng)梳理銀行一季度碳減排貸款信息披露報告發(fā)現，資金主要投向清潔能源領(lǐng)域，政策性銀行、國有大行更具價(jià)格優(yōu)勢。業(yè)內認為，碳減排支持工具未來(lái)發(fā)放對象有望延伸至大型城商行、農商行，同時(shí)在投向領(lǐng)域上有新突破。
四大國有行碳減排貸款累計發(fā)放突破1700億元 進(jìn)出口銀行貸款利率低至3.79%
國有行方面，以中農工建四大行為例，2022年一季度，碳減排貸款投放量均超百億元。其中，工商銀行投放碳減排貸款量最多，突破163億元；農業(yè)銀行碳減排貸款投放量約為156億元，緊隨其后。獲得碳減排支持工具支持以來(lái)，四大行碳減排貸款累計發(fā)放1782.83億元；其中，農業(yè)銀行占據榜首，達493億元。
股份行方面，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行一季度分別投放碳減排貸款74.79億元、64.6億元、43.35億元、3.77億元。
政策性銀行方面，一季度，國家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放碳減排貸款62.28億元，帶動(dòng)的年度碳減排量為156.84萬(wàn)噸二氧化碳當量。進(jìn)出口銀行發(fā)放碳減排貸款7.77億元，可實(shí)現每年減少二氧化碳排放9.99萬(wàn)噸。
從投放領(lǐng)域來(lái)看，相關(guān)貸款資金均投向了清潔能源、節能環(huán)保和碳減排技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域。清潔能源領(lǐng)域占比較高，其中碳減排效應最為顯著(zhù)的項目主要集中在風(fēng)光電和抽水蓄能電站項目。
而從價(jià)格方面來(lái)看，四大國有行貸款利率均在3.85%左右，農業(yè)銀行貸款加權平均利率相對較低，為3.84%。政策性銀行中進(jìn)出口銀行平均利率低至3.79%。而股份行貸款利率大多在4%以上，招商銀行平均利率為4%。
數據顯示，自L(fǎng)PR改革以來(lái)，企業(yè)貸款加權平均利率從2019年7月份的5.32%降至今年3月份的4.36%，累計降幅達0.96個(gè)百分點(diǎn)，目前碳減排支持工具的加權平均利率相較企業(yè)貸款加權平均利率更低，這或反映出相關(guān)碳減排重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)在融資方面的確享有優(yōu)惠。
值得注意的是，人民銀行創(chuàng )設推出碳減排支持工具，對金融機構向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內相關(guān)企業(yè)發(fā)放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%，這也是最低的人民銀行資金利率。
“碳”路實(shí)踐 多樣金融創(chuàng )新產(chǎn)品涌現
自去年11月以來(lái)，人民銀行創(chuàng )設推出了碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款，從數據來(lái)看，相關(guān)貸款落地成果顯著(zhù)。人民銀行發(fā)布的一季度貨幣政策執行報告顯示，今年一季度，人民銀行通過(guò)碳減排支持工具向金融機構發(fā)放資金530億元，自碳減排支持工具實(shí)施以來(lái)已累計發(fā)放資金1386億元。
2022年5月，人民銀行經(jīng)批準再增加1000億元煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款，專(zhuān)門(mén)用于同煤炭開(kāi)發(fā)使用和增強煤炭?jì)淠芰ο嚓P(guān)的領(lǐng)域。目前相關(guān)再貸款總額度達到3000億元，與碳減排支持工具形成合力，加快推動(dòng)煤炭上下游產(chǎn)業(yè)鏈技術(shù)改造與創(chuàng )新，撬動(dòng)更多社會(huì )資金促進(jìn)碳減排。
“各銀行金融機構在碳減排領(lǐng)域的信貸投放依然會(huì )重點(diǎn)圍繞這兩個(gè)貨幣政策工具來(lái)展開(kāi)?！眹医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示。
相關(guān)金融機構又將在哪些領(lǐng)域積極嘗試？未來(lái)還有哪些值得期待的實(shí)踐創(chuàng )新？
據悉，多家銀行“試水”碳賬戶(hù)創(chuàng )新。例如，中信銀行基于綠色金融體系打造的個(gè)人碳普惠平臺——“中信碳賬戶(hù)”上線(xiàn)；平安銀行個(gè)人碳賬戶(hù)平臺——“低碳家園”是目前銀行業(yè)首個(gè)全卡碳賬戶(hù)；北京銀行近日正式發(fā)布“京碳寶”企業(yè)碳賬戶(hù)等等。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華對此分析認為，通過(guò)個(gè)人“碳賬戶(hù)”建設可以形成綠色消費意識的正向激勵，將金融服務(wù)與用戶(hù)行為在碳減排目標下進(jìn)行鏈接，提高全民參與、踐行綠色生活方式的意愿。通過(guò)推動(dòng)生活方式綠色轉型，有助于引導或倒逼生產(chǎn)方式綠色轉型；同時(shí)，綠色生活方式普及將凝聚起強大的社會(huì )節能減排力量，加快推動(dòng)我國經(jīng)濟綠色轉型。
除此之外，與碳減排相關(guān)的綠色金融產(chǎn)品也正在不斷擴圍。6月22日，首批5單轉型債券項目在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行，發(fā)行人分別是華能?chē)H、大唐國際、中鋁股份、萬(wàn)華化學(xué)及山鋼集團。募集資金主要用于天然氣熱電聯(lián)產(chǎn)項目建設、電解鋁節能技改、動(dòng)能轉換升級減量置換等轉型領(lǐng)域。
“首批轉型債券支持項目選取了電力、鋼鐵、化工等投資者最關(guān)注同時(shí)也是低碳轉型效益較為顯著(zhù)的幾大行業(yè)?！眹议_(kāi)發(fā)銀行資金部有關(guān)負責人表示，作為綠色債券的重要補充，可以為傳統高碳排放企業(yè)向低碳排放轉型拓寬融資渠道，提供更多的融資支持。
未來(lái)，業(yè)內認為，碳減排支持工具還有發(fā)展的空間，首先是發(fā)放對象有望延伸至大型城商行、農商行；其次是傾斜領(lǐng)域，當前節能環(huán)保領(lǐng)域信貸需求較少，碳減排技術(shù)項目尚處于研發(fā)示范階段，仍需要給予一定的金融支持，在減排領(lǐng)域上有所突破。
