近期，中信消費金融發(fā)布了消費金融行業(yè)的第三份ESG報告（環(huán)境、社會(huì )及管治報告），從經(jīng)濟績(jì)效、環(huán)境績(jì)效、社會(huì )績(jì)效等多層面，披露了中信消費金融包括綠色金融在內的環(huán)境、社會(huì )與公司治理等領(lǐng)域的可持續發(fā)展相關(guān)信息。
多位行業(yè)人士在接受《中國經(jīng)營(yíng)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，消費金融公司ESG報告的發(fā)布，是在綠色消費概念興起過(guò)程中，消費金融公司積極將自身業(yè)務(wù)與低碳轉型目標深度融合的體現，同時(shí)也是金融行業(yè)積極擁抱綠色金融的表現。但是，距離金融服務(wù)真正走向“綠色”，消費端還有諸多問(wèn)題尚待解決。例如，當下個(gè)人碳賬戶(hù)尚未成體系、成系統，加之實(shí)務(wù)層面存在信息披露標準及評價(jià)體系尚未統一規范等問(wèn)題，綠色概念火熱之下，如何真正踐行綠色發(fā)展道路，還需進(jìn)一步深入探討。
從線(xiàn)上化與數據化為“綠色”打開(kāi)切口
盡管基礎數據等碳基礎設施建設仍在等待規?；涞?，但是政策層面綠色金融標準體系的搭建工作早已啟動(dòng)。
6月，銀保監會(huì )印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，對碳中和背景下銀行保險機構發(fā)展綠色金融支持提出更為全面與具體的要求。此外，在去年6月，人民銀行發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構綠色金融評價(jià)方案》，明確將綠色金融評價(jià)結果納入人民銀行金融機構評級等政策和審慎管理工具。
綠色金融行業(yè)標準與指引的逐步健全，也進(jìn)一步促進(jìn)了消費金融工作作為普惠金融主體，尋找適合自身的低碳轉型之路，與加快推進(jìn)“綠色化”切口的步伐。
多家消費金融公司已在線(xiàn)上化信貸上率先進(jìn)行了低碳實(shí)踐。2021年，興業(yè)消費金融股份公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)消費金融“）發(fā)布了《2021—2023年綠色消費金融與可持續發(fā)展行動(dòng)計劃》。
興業(yè)消費金融方面對記者表示，公司將以純信用、無(wú)擔保的家庭消費貸為重點(diǎn)產(chǎn)品，通過(guò)理念宣導、產(chǎn)品設計、優(yōu)惠措施等手段，引導客戶(hù)將消費信貸用于購置節能低碳、清潔環(huán)保的產(chǎn)品和服務(wù)，探索可持續消費金融的發(fā)展路徑。
記者從馬上消費金融（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬上消費”）處獲悉，當前，在利用科技賦能節能減排方面，該公司通過(guò)自然語(yǔ)言處理、智能語(yǔ)音識別、語(yǔ)音合成等技術(shù)，在客戶(hù)服務(wù)方面累計減少碳排放量1182.70噸，在貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節中實(shí)現零紙張服務(wù)，累計減少碳排放量達52.73萬(wàn)噸。此外，其還通過(guò)金融云平臺，節省服務(wù)器與減少碳排放量。
中信消費金融相關(guān)負責人向記者透露，在利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、區塊鏈等技術(shù)，打破地理區域限制的前提下，中信消費金融通過(guò)拓展全線(xiàn)上化服務(wù)，推進(jìn)無(wú)紙化操作，構建以數據和數字技術(shù)驅動(dòng)的綠色低碳輕資產(chǎn)模式。
資料顯示，截至2021年底，中信消費金融累計為830萬(wàn)人提供線(xiàn)上全線(xiàn)上無(wú)紙化服務(wù)，2021年全年使用電子簽章及電子合同2000余萬(wàn)份。
馬上消費內部人士告訴記者，在綠色發(fā)展模式方面，根據與碳排放相關(guān)的人力消耗、能源消耗、紙張消耗、金融云服務(wù)器消耗等環(huán)節，測算碳排放指標，并利用技術(shù)能力解決消耗。馬上消費已通過(guò)自研實(shí)現金融服務(wù)“四化”，即流程數字化、業(yè)務(wù)數據化、場(chǎng)景智能化、基礎設施云化，全流程的數字化經(jīng)營(yíng)使金融服務(wù)全環(huán)節不同程度降碳?！敖刂?021年6月末，已累計實(shí)現綠色消費交易額12.06億元，促進(jìn)綠色消費37.44萬(wàn)筆?！?/p>
消費金融仍處早期探索階段
與此同時(shí)，也有觀(guān)點(diǎn)認為線(xiàn)上化僅是綠色信貸的一小步嘗試，在數據化背后帶來(lái)的想象空間或許才是重點(diǎn)。
冰鑒科技市場(chǎng)總監周揚表示，對現階段而言，從企業(yè)端推進(jìn)綠色金融更為切實(shí)，消費端的綠色金融在當下仍是“浮于表面”，“具體來(lái)看，消費綠色金融在實(shí)際落地上仍有許多問(wèn)題待解，以購買(mǎi)新能源汽車(chē)為例，目前其與普通汽車(chē)貸款利率是否應該區分？當前市場(chǎng)上一些新能源汽車(chē)的車(chē)險相較于燃油車(chē)，甚至更加昂貴”。
一位消費金融公司內部人士表示，目前，消費金融參與主體普遍面臨業(yè)績(jì)增長(cháng)和盈利的雙重壓力，將ESG發(fā)展理念融入企業(yè)并非一蹴而就的事情，仍需要將主要重心放在業(yè)務(wù)本身核心能力的培養上?！皩οM金融公司而言，利率的制定要明確其差異化定價(jià)的意義，并非越低越好，現階段發(fā)展普惠金融的重要方向是在保證風(fēng)險可控的前提下，盡量做到社會(huì )價(jià)值與商業(yè)價(jià)值統一平衡?！?/p>
銅陵學(xué)院經(jīng)濟學(xué)副教授芮訓媛告訴記者，國內部分金融機構在綠色金融消費端進(jìn)行了一些產(chǎn)品創(chuàng )新，如中信銀行、平安銀行碳賬戶(hù)、建設銀行碳賬本等，在嘗試構建公共出行、垃圾分類(lèi)等綠色消費場(chǎng)景后，國內也有一些在綠色支付、綠色信貸、綠色保險等領(lǐng)域的場(chǎng)景化實(shí)踐。
“從海外市場(chǎng)來(lái)看，建立個(gè)人碳信用、碳賬戶(hù)體系，并在此基礎上提供相應的消費金融激勵是一種較為可行的模式。但是現階段，國內碳信用賬戶(hù)體系的牽頭問(wèn)題、統一口徑以及對減少個(gè)人碳排放量的回饋機制搭建都還處在摸索階段?！敝軗P認為，可量化的個(gè)人碳排放評價(jià)標準與有效激勵手段是綠色金融必不可少的關(guān)鍵環(huán)節。
芮訓媛也認為，由于消費端的綠色金融場(chǎng)景存在零星式、離散型的特點(diǎn)，如何將這些個(gè)人低碳行為與金融服務(wù)之間構建起聯(lián)系仍是關(guān)鍵問(wèn)題，數據支持系統的搭建將是重點(diǎn)，做好綠色低碳行為的足跡記錄和綠色消費者畫(huà)像，才能在此基礎上針對綠色消費場(chǎng)景下的消費者提供相應的金融服務(wù)。
在個(gè)人碳賬戶(hù)建立之外，在實(shí)務(wù)層面，ESG信息披露如何真正產(chǎn)生價(jià)值也仍需進(jìn)一步探討。
有金融機構從業(yè)者告訴記者，當前，我國在ESG實(shí)務(wù)層面存在信息披露標準及評價(jià)體系尚未統一規范的問(wèn)題?！敖y一的標準對于企業(yè)明確自身可執行的路徑方向的明確，金融機構對ESG信息使用的有效性以及完善加強ESG能力建設相關(guān)的激勵和支持機制都十分重要?！?/p>
全國政協(xié)委員、上海新金融研究院（SFI）理事長(cháng)屠光紹日前也表示，兼顧信息披露的效率與成本問(wèn)題將是重要探索方向。在財務(wù)信息之外，增加披露ESG信息勢必會(huì )帶來(lái)企業(yè)成本的上升。因此，增加的披露成本是否能在聚集可持續發(fā)展投資與金融資源方面起到應有的作用，應是包含信息披露標準等可持續發(fā)展的基礎設施構建的重點(diǎn)研究方向。
來(lái)源：新浪財經(jīng)新媒體編輯：楊穎安
