各家上市銀行綠色金融發(fā)展情況隨著(zhù)半年度業(yè)績(jì)報告的相繼披露而“浮出水面”。中報數據顯示，今年上半年，上市銀行綠色信貸、綠色債券等實(shí)現快速增長(cháng)，綠色金融產(chǎn)品持續創(chuàng )新，綠色發(fā)展體系架構進(jìn)一步完善。
“在穩住經(jīng)濟大盤(pán)的背景下，上市銀行信貸結構不斷優(yōu)化，更好支持制造業(yè)、科創(chuàng )、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。持續發(fā)力綠色金融，不僅是助力低碳經(jīng)濟發(fā)展的需要，同時(shí)也是上市銀行未來(lái)發(fā)展新的引擎?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
綠色信貸數據在中報里的亮眼表現似乎早在受訪(fǎng)專(zhuān)家的預料之中，“雙碳”目標的提出、碳減排支持工具的落地都在將信貸資源更多地引向綠色發(fā)展領(lǐng)域。專(zhuān)家普遍認為，綠色金融發(fā)展是長(cháng)期高質(zhì)量發(fā)展的需要，未來(lái)綠色信貸規模有望保持較高增速，銀行也會(huì )創(chuàng )新更多具有針對性的金融產(chǎn)品。
綠色信貸投放實(shí)現大幅增長(cháng)
中報數據顯示，六家國有大型銀行綠色貸款規模均實(shí)現大幅增長(cháng)。截至6月末，工商銀行綠色貸款余額近3.5萬(wàn)億元，總量與增量均居國內同業(yè)首位；農業(yè)銀行綠色貸款余額為2.37萬(wàn)億元，較去年末增長(cháng)20%；中國銀行綠色信貸余額達到1.73萬(wàn)億元；建設銀行綠色貸款余額2.41萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)22.93%；交通銀行綠色貸款規模站上5000億元臺階；郵儲銀行綠色貸款余額4336.71億元，較上年末增長(cháng)16.49%。
婁飛鵬對此分析認為，發(fā)展綠色金融、服務(wù)綠色發(fā)展將是長(cháng)期大趨勢，商業(yè)銀行積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，短期圍繞穩增長(cháng)、長(cháng)期圍繞綠色發(fā)展，增加綠色貸款投放、保持較高增長(cháng)率符合市場(chǎng)預期。
實(shí)際上，今年以來(lái)，我國綠色金融發(fā)展實(shí)現了從發(fā)行品種豐富、發(fā)行規模增加到規則修訂完善的一系列進(jìn)步。數據顯示，截至今年二季度末，本外幣綠色貸款余額19.55萬(wàn)億元，同比增長(cháng)40.4%，高于各項貸款增速29.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款余額分別為8萬(wàn)億元和4.93萬(wàn)億元，合計占綠色貸款余額的66.2%。這其中，上市銀行功不可沒(méi)。
值得一提的是，中報顯示，上半年，上市銀行積極推動(dòng)碳減排支持工具落地實(shí)施，重點(diǎn)向環(huán)境治理、生態(tài)保護、資源節約與循環(huán)利用等領(lǐng)域投放貸款。例如，招商銀行獲得人民銀行碳減排支持工具資金，并向96個(gè)項目發(fā)放了碳減排貸款99.56億元，帶動(dòng)碳減排量186.45萬(wàn)噸二氧化碳當量。
中國銀行風(fēng)險總監劉堅東在該行業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上介紹稱(chēng)，中國銀行今年已經(jīng)累計發(fā)放了323億元的碳減排貸款?！爸行泻芎玫厥褂昧巳嗣胥y行提供的低成本資金。同時(shí)，相關(guān)貸款的加權平均利率也是比較高的，實(shí)現了良好的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益?！?/p>
“我們將低碳要素全面嵌入投融資政策體系，配套績(jì)效考核、FTP、經(jīng)濟資本占用等各維度差異化管理。積極使用碳減排支持工具?！惫ど蹄y行副行長(cháng)王景武表示，截至6月末，工行累計審核通過(guò)的碳減排貸款位居同業(yè)第一。
產(chǎn)品創(chuàng )新與架構完善取得新突破
值得關(guān)注的是，除了加大綠色信貸投放力度之外，各家上市銀行還將著(zhù)力點(diǎn)放在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新以及完善綠色發(fā)展組織架構方面，并取得一些新的突破。
“中國銀行充分利用國際化和全球化的優(yōu)勢，為中行客戶(hù)提供全方位的綠色金融服務(wù)，這也將成為中行發(fā)展綠色金融有利的競爭優(yōu)勢?！睋詵|介紹，中行充分發(fā)揮“一體兩翼”的優(yōu)勢，著(zhù)力打造“中銀綠色+”品牌。
記者了解到，中行浙江湖州市分行著(zhù)眼于“綠色+普惠”，推出了“綠色信農貸”產(chǎn)品，創(chuàng )新綠色農業(yè)場(chǎng)景的服務(wù)，解決了優(yōu)質(zhì)農產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體融資難的問(wèn)題；中行上海市分行拓展“綠色+個(gè)金”業(yè)務(wù)，推出了“綠色低碳卡”，為致力低碳生活的消費者提供多元化的綠色金融服務(wù)；中銀國際聚焦“綠色+上市”，作為聯(lián)席保薦人參與了威馬控股港股上市保薦項目，助力中國新能源汽車(chē)行業(yè)的發(fā)展；中銀香港創(chuàng )新“綠色+指數”，與標普道瓊斯指數聯(lián)合推出了首個(gè)聚焦大灣區的氣候轉型指數，助力大灣區低碳發(fā)展。
而工商銀行則在完善綠色發(fā)展組織架構方面取得進(jìn)展。王景武在發(fā)布會(huì )上說(shuō)：“我們將原來(lái)的綠色金融委員會(huì )擴充為綠色金融（ESG與可持續金融）委員會(huì )，進(jìn)一步完善了綠色金融組織管理體系。工行‘雙碳’工作領(lǐng)導小組加強統籌指導，有序推進(jìn)資產(chǎn)端、自身端‘雙碳’工作。制定了投融資綠色指南，從環(huán)境、社會(huì )、治理等多方面指引投融資綠色轉型方向?！?/p>
“綠色金融發(fā)展需要有相應的產(chǎn)品和服務(wù)，以更好地滿(mǎn)足綠色發(fā)展需要。同時(shí)，也需要專(zhuān)業(yè)的機構人員推動(dòng)綠色金融發(fā)展和風(fēng)險管理。商業(yè)銀行在綠色金融發(fā)展中著(zhù)力于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，完善架構，有利于推動(dòng)綠色金融長(cháng)期持續發(fā)展?！眾滹w鵬表示。
綠色信貸帶來(lái)綜合化收益
近年來(lái)，綠色金融發(fā)展迅猛，同時(shí)，其商業(yè)可持續性也受到市場(chǎng)普遍關(guān)注，一些分析師在上市銀行的業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上就提出了相關(guān)問(wèn)題。
“確實(shí)，當前綠色金融市場(chǎng)的競爭是比較激烈的，對于部分業(yè)務(wù)的定價(jià)產(chǎn)生了一定壓力。從中國銀行的實(shí)踐來(lái)看，我們認為綠色金融具有良好的商業(yè)可持續性?！眲詵|結合中行業(yè)務(wù)實(shí)踐分析認為，綠色信貸帶來(lái)了綜合化收益?！巴ㄟ^(guò)拓展綠色金融的行業(yè)區域覆蓋范圍，豐富產(chǎn)品和服務(wù)種類(lèi)，強化優(yōu)勢和特色產(chǎn)品的市場(chǎng)表現，中行為客戶(hù)提供綜合服務(wù)的能力不斷提升，客群范圍、客戶(hù)黏性、市場(chǎng)力不斷得到提高。中行將充分利用‘一體兩翼’的優(yōu)勢，為客戶(hù)提供貸、存、投、債、股、租、保、顧問(wèn)等多個(gè)領(lǐng)域的綜合服務(wù)，來(lái)確保整個(gè)綜合收益來(lái)源非常豐富，綜合收益的水平也持續提升?！眲詵|說(shuō)。
談及下一步的綠色金融發(fā)展計劃，王景武表示，工行將重點(diǎn)做好四方面工作：一是強化全產(chǎn)品線(xiàn)服務(wù)；二是健全投融資碳核算體系；三是科學(xué)有序推進(jìn)投融資綠色低碳轉型；四是持續提升氣候風(fēng)險管理水平。
婁飛鵬認為，未來(lái)，綠色信貸規模有望保持較高增速，金融機構也將加大數字技術(shù)應用，提高業(yè)務(wù)處理效率，完善風(fēng)險管理，降低綠色信貸成本，以推動(dòng)綠色金融可持續發(fā)展。
來(lái)源：金融時(shí)報-中國金融新聞網(wǎng)新媒體編輯：王巖
