發(fā)展綠色金融，是推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展綠色化、低碳化，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節。
2024年，在“五篇大文章”的指引下，我國綠色金融在推進(jìn)“雙碳”工作中成效顯著(zhù)：綠色信貸和綠色債券成為我國綠色金融市場(chǎng)上的主導產(chǎn)品，推動(dòng)我國躋身全球最大的綠色金融市場(chǎng)之一；多層次的綠色金融機構體系以及多元化的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)日益豐富；綠色金融領(lǐng)域國際合作持續深化，積極參與定制領(lǐng)域相關(guān)標準，主動(dòng)引領(lǐng)全球綠色金融發(fā)展……
經(jīng)過(guò)多年的探索，當前我國綠色金融體系日益成熟。但同時(shí)，內外部環(huán)境也在深刻變化，政府、企業(yè)、個(gè)人對綠色金融的需求已經(jīng)從單一產(chǎn)品轉向綜合融資方案、解決方案，這要求金融供給必須轉變思路，進(jìn)一步創(chuàng )新突破，以適應低碳經(jīng)濟發(fā)展新要求。
展望2025年，中央經(jīng)濟工作會(huì )議指出，要協(xié)同推進(jìn)降碳減污擴綠增長(cháng)，加緊經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型。業(yè)內分析認為，金融業(yè)將緊密?chē)@國家政策部署，全面構建綠色金融生態(tài)，進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構向低碳化、綠色化深度轉型。
指引：頂層設計加碼
“中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化?！秉h的二十大報告進(jìn)一步強調了經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展與綠色轉型的重要性。
2024年以來(lái)，我國綠色金融政策體系更加成熟，頂層設計完善貫穿全年。
2024年《政府工作報告》提出，加強生態(tài)文明建設，推進(jìn)綠色低碳發(fā)展。深入踐行綠水青山就是金山銀山的理念，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴綠、增長(cháng)，建設人與自然和諧共生的美麗中國。
2024年 4月，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等七部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見(jiàn)》，分別規劃了未來(lái)5年以及到2035年的目標，為綠色金融市場(chǎng)提供了廣闊的發(fā)展空間。
2024年8月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”），提出到2030年和2035年我國綠色低碳轉型的主要目標，并再部署提升金融工具支持力度。
2024年10月，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監管總局、證監會(huì )聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務(wù)美麗中國建設的意見(jiàn)》，從加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力、豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、強化實(shí)施保障四個(gè)方面提出19項重點(diǎn)舉措。
2024年12月，中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出“協(xié)同推進(jìn)降碳減污擴綠增長(cháng)，加緊經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型”的重點(diǎn)工作任務(wù)。中國銀行研究院方面認為，“加緊”兩字，充分體現了黨中央對綠色轉型緊迫性的重視。
在政策的強力支持下，2024年我國綠色金融取得了跨越式發(fā)展。人民銀行數據顯示，截至2024年三季度末，本外幣綠色貸款余額為35.75萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.1%，增速比各項貸款高17.5個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加5.67萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.86萬(wàn)億元和12.04萬(wàn)億元，合計占綠色貸款的66.8%。
“我國已初步建立了一個(gè)有效支持‘純綠’或‘接近純綠’經(jīng)濟活動(dòng)的綠色金融體系，為促進(jìn)我國綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展發(fā)揮了重要的推動(dòng)作用?！薄吨袊鹑趯W(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )工作報告》指出，目前我國綠色信貸與綠色債券市場(chǎng)均已位居全球第一，得到這些金融工具支持的我國新能源、電動(dòng)車(chē)、電池產(chǎn)業(yè)已占全球最大市場(chǎng)份額，我國的污水和固廢處理能力也居全球前列。此外，我國對綠色金融的激勵機制也在國際上成為良好實(shí)踐的樣板。我國還倡議和發(fā)起了一系列綠色金融國際合作機制，包括G20可持續金融工作組、可持續金融共同分類(lèi)目錄（CGT）工作組、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）、可持續投資能力建設聯(lián)盟（CASI）等，這些機制在形成可持續金融全球共識、提高綠色金融標準的兼容性、為發(fā)展中國家提供能力建設等方面發(fā)揮了引領(lǐng)性作用。
趨勢：精細化發(fā)展
在推動(dòng)綠色發(fā)展的過(guò)程中，綠色金融的新場(chǎng)景與新模式正成為引領(lǐng)轉型的重要力量。
一方面，金融機構加強與實(shí)體企業(yè)和服務(wù)機構等合作，共同探索綠色金融業(yè)務(wù)新模式。例如，建設銀行加強與全國及區域碳市場(chǎng)、北京綠色交易所、上海環(huán)境能源交易所等機構的對接交流，促進(jìn)清算、交易、咨詢(xún)等方面合作；以碳足跡、碳配額、碳信用等涉碳權益為基礎開(kāi)展創(chuàng )新實(shí)踐；積極參與國際碳市場(chǎng)，為外向型企業(yè)提供碳交易咨詢(xún)和定制碳足跡指數等業(yè)務(wù)，為我國綠色低碳經(jīng)濟發(fā)展提供助力。
另一方面，綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng )新力度不斷提升。前述《意見(jiàn)》指出，豐富綠色轉型金融工具，延長(cháng)碳減排支持工具實(shí)施年限至2027年年末。研究制定轉型金融標準，為傳統行業(yè)領(lǐng)域綠色低碳轉型提供合理必要的金融支持。鼓勵銀行在合理評估風(fēng)險基礎上引導信貸資源綠色化配置，有條件的地方可通過(guò)政府性融資擔保機構支持綠色信貸發(fā)展。鼓勵地方政府通過(guò)多種方式降低綠色債券融資成本。積極發(fā)展綠色股權融資、綠色融資租賃、綠色信托等金融工具，有序推進(jìn)碳金融產(chǎn)品和衍生工具創(chuàng )新。發(fā)展綠色保險，探索建立差別化保險費率機制。
北京財富管理行業(yè)協(xié)會(huì )特約研究員楊海平表示：“在現有基礎上，金融機構應圍繞碳賬戶(hù)、碳資產(chǎn)、碳市場(chǎng)，繼續完善面向個(gè)人、企業(yè)的碳金融產(chǎn)品；加快依托綠色低碳供應鏈金融產(chǎn)品及面向小微企業(yè)的純信用綠色信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，促進(jìn)普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展；加快ESG理財產(chǎn)品的創(chuàng )設與發(fā)行，在金融機構資金投資方面探索引入ESG投資原則；在支持‘一帶一路’綠色低碳項目過(guò)程中，推進(jìn)綠色金融創(chuàng )新，進(jìn)一步擴大中國綠色金融影響力?！?/p>
隨著(zhù)綠色發(fā)展的深入，政策引導也向細分領(lǐng)域拓展。中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出要“培育綠色建筑等新增長(cháng)點(diǎn)”，這為綠色發(fā)展和綠色金融工作的開(kāi)展指引了新方向。
中國銀行研究院方面分析認為，在當前經(jīng)濟形勢下，發(fā)展綠色建筑有助于擴大國內需求、促進(jìn)降碳減污、推動(dòng)構建房地產(chǎn)發(fā)展新模式以及進(jìn)一步改善居民居住條件。金融業(yè)應緊密?chē)@國家政策部署，在新建綠色建筑、發(fā)展屋頂光伏、推動(dòng)建筑用熱低碳轉型等方面加大支持力度。
實(shí)際上，金融支持綠色發(fā)展空間仍十分廣闊。興業(yè)銀行綠色金融部、戰略客戶(hù)部總經(jīng)理郭秋君分析認為：“在政策與市場(chǎng)的雙重驅動(dòng)下，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、能源與工業(yè)綠色低碳轉型、污染防治、生態(tài)保護等重點(diǎn)領(lǐng)域存在大量多樣化的綠色融資服務(wù)需求，商業(yè)銀行需要持續優(yōu)化完善配套的綠色金融產(chǎn)品體系，才能為服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )綠色低碳轉型發(fā)展提供有力的支撐?！?/p>
動(dòng)力：數字化賦能
數字化是綠色金融不斷破題的重要抓手。
2024年，人民銀行重慶市分行發(fā)布全國首個(gè)綠色金融數字化轉型計劃——《重慶市推動(dòng)綠色金融數字化轉型提升三年行動(dòng)計劃（2024～2026）》，旨在以數字技術(shù)推動(dòng)綠色金融服務(wù)更優(yōu)、覆蓋更廣、體驗更佳，打造綠色金融數字化發(fā)展示范樣板，為長(cháng)江經(jīng)濟帶高質(zhì)量發(fā)展提供可復制、可推廣的經(jīng)驗。要求到2026年金融科技與綠色金融深度結合，“科技+綠色金融+綠色產(chǎn)業(yè)”的精細化、多元化發(fā)展路徑逐步形成。
在楊海平看來(lái)，綠色金融的數字化轉型是宏觀(guān)經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根本需求?！皬慕?jīng)濟發(fā)展的前景看，產(chǎn)業(yè)綠色化、數字化、智能化融合趨勢明顯。數字化綠色化協(xié)同發(fā)展客觀(guān)上需要綠色金融的數字化轉型?！?/p>
“綠色金融數字化意味著(zhù)綠色金融與數字金融的融合發(fā)展，對金融機構的能力集成、機制建設、產(chǎn)業(yè)認知以及風(fēng)險的協(xié)同管理均提出了更高的要求?！睏詈Ｆ奖硎?。
“在低碳發(fā)展大趨勢下，加快推動(dòng)綠色金融數字化轉型具有重要現實(shí)意義?！敝袊y行研究院研究員吳丹表示，“數字化賦能后，將提高綠色金融服務(wù)效率，下沉綠色服務(wù)場(chǎng)景應用，拓展綠色金融實(shí)踐賽道，助力經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型加快實(shí)現?！?/p>
那么，如何有效推動(dòng)綠色金融的數字化轉型？楊海平認為，應該強化頂層設計?！敖鹑跈C構應將一體化推進(jìn)綠色金融與數字金融發(fā)展置于戰略層面進(jìn)行思考；深入追蹤研究節約資源和保護環(huán)境的空間格局、產(chǎn)業(yè)結構、生產(chǎn)方式、生活方式，根據自身的實(shí)際情況尋找切入點(diǎn)、發(fā)力點(diǎn)；將產(chǎn)業(yè)數字金融的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式、綠色金融的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行嫁接，結合生態(tài)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化的實(shí)際需求，推進(jìn)融合創(chuàng )新?！?/p>
不過(guò)，當前綠色金融實(shí)現全面數字化轉型仍存在一定挑戰?！氨热?，由于統計標準化和規范化程度仍較低，綠色數據的質(zhì)量、可靠性和完整性不足，對綠色金融產(chǎn)品設計和服務(wù)質(zhì)效存在影響。此外，由于制度體系尚未健全，綠色數據信息安全和風(fēng)險隱患仍不容忽視，要做好信息共享和風(fēng)險隔離的平衡與保障?！眳堑け硎?。
對此，吳丹建議：“金融機構要為綠色金融服務(wù)搭建好數字信息平臺和基礎設施環(huán)境，扎實(shí)做好低碳金融數據標記，不斷探索可復制推廣的綠色產(chǎn)品應用，在更廣領(lǐng)域探索綠色金融數字化轉型。要加快培育強大的‘綠色金融+數字技術(shù)’復合型人才隊伍，這是提高金融機構綠色服務(wù)創(chuàng )新能力、實(shí)現綠色業(yè)務(wù)可持續發(fā)展的關(guān)鍵?！?/p>
來(lái)源：北京經(jīng)營(yíng)報
