綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經(jīng)濟活動(dòng)。對于綠色金融更通俗的解釋是，將金融資源更多地投向綠色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)和綠色項目中去。
2019中國（湖州）綠色金融論壇在我市成功舉辦
然而，相比小微金融、農村金融而言，綠色金融這個(gè)名稱(chēng)給人的第一印象是“陽(yáng)春白雪”，難以走入“尋常人家”，甚至會(huì )覺(jué)得綠色金融雖然聽(tīng)起來(lái)“高大上”，但其實(shí)很難落地見(jiàn)效。為此，我們梳理了2017年-2020年期間，綠色金融到底給湖州帶來(lái)了什么？
“點(diǎn)綠成金”的湖州樣本
近三年，全市綠色貸款年均增長(cháng)31.3%，比全部貸款增速高出9.8個(gè)百分點(diǎn)，比全國綠色貸款年均增速高出11.3個(gè)百分點(diǎn)；
至今年6月末，綠色貸款幾乎“零風(fēng)險”（不良率僅為0.04%），帶動(dòng)全部貸款不良率由2016年的1.26%下降至0.47%；
累計取得30余項全國率先或首次試點(diǎn)成果，連續兩年被《亞洲貨幣》評為中國最佳綠色金融創(chuàng )新地區，連續兩年被評為長(cháng)三角“40+1”城市群綠色金融競爭力第1名；
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實(shí)施綠色金融改革3年，湖州交出了一張優(yōu)秀的成績(jì)單。
綠色金融近年來(lái)成為金融體系重點(diǎn)發(fā)展的一大領(lǐng)域。2017年6月，我國批準了在五?。▍^）八地（市）建設綠色金融試驗區。作為第一批試驗區之一的湖州市，在省委、省政府的堅強領(lǐng)導和省級金融部門(mén)的大力支持下，積極探索推進(jìn)綠色金融規范發(fā)展、生態(tài)資源有效轉化、科技賦能有力支撐、央地政策協(xié)同創(chuàng )新，初步形成了以“綠水青山就是金山銀山”理念引領(lǐng)綠色金融改革的“湖州模式”。湖州成為浙江省乃至全國金融生態(tài)環(huán)境最好的城市之一。
綠色金融，培育了湖州經(jīng)濟發(fā)展綠色新動(dòng)能，推動(dòng)湖州經(jīng)濟社會(huì )全方位綠色發(fā)展：
帶動(dòng)金融業(yè)量質(zhì)齊升。全市金融業(yè)增加值增長(cháng)14.5%，比試驗區設立前提高了近1倍，位列全省第1位；貸款增速24.6%，位列全省第1位，較試驗區設立前提升了4位。截至今年6月，湖州貸款增速連續15個(gè)月居全省第1位。
提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效。2019年，全市規上工業(yè)畝均增加值、畝均稅收較三年前分別增長(cháng)47.7%和130%；規上工業(yè)利潤增長(cháng)率列全省第3位、規上工業(yè)新產(chǎn)品產(chǎn)值率列全省第2位，均較三年前顯著(zhù)提升；裝備制造業(yè)增加值增速居全省第1位，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值連續3年保持10%以上增長(cháng)。
促進(jìn)生態(tài)環(huán)境持續改善。與試驗區設立前相比，湖州空氣質(zhì)量?jì)?yōu)良率提高11.1個(gè)百分點(diǎn)。國家“水十條”考核多年保持達標率100%，連續六年奪得全省“五水共治”最高獎“大禹鼎”，2019年度生活垃圾分類(lèi)考核全省第一，連續3年被評為美麗浙江考核優(yōu)秀市。
增強抵御風(fēng)險能力。新冠肺炎疫情發(fā)生后，依托“綠貸通”平臺緊急啟動(dòng)“金融助企穩復工”專(zhuān)項行動(dòng)，累計為2478家企業(yè)提供授信111億元，發(fā)放央行低息政策資金86億元。今年上半年，全市外貿出口同比增長(cháng)17.9%，增速位列全省第2位；財政總收入和地方財政收入分別增長(cháng)3%和1.1%，分別居全省第1和第2位。
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實(shí)踐證明，綠色金融在推動(dòng)生態(tài)環(huán)境改善的同時(shí)，有效促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)轉型升級和群眾就業(yè)增收，使湖州經(jīng)濟發(fā)展的底子更厚、韌性更足，能更好應對重大風(fēng)險的沖擊。
點(diǎn)綠成金，湖州正為全國樹(shù)立綠色金融改革的“湖州樣板”。
綠色金融推動(dòng)銀行貸款增速連續54個(gè)月保持全省前3
今年6月末，全市銀行貸款余額突破了5600億元，比2016年增長(cháng)近1倍。貸款增速近三年間年均增長(cháng)22.3%，已連續54個(gè)月保持全省前3位，連續15個(gè)月居全省第1位。
出現這樣的情況并不是偶然，正是三年多來(lái)湖州市各金融機構積極搶抓綠色金融改革契機，全力爭取上級機構傾斜支持的成果。目前，累計有20多家銀行總行出臺了支持湖州分行發(fā)展綠色金融的政策，由此每年為湖州多爭取到的信貸投放資金超過(guò)百億元，這意味著(zhù)爭取到了更多的市外資金投向我市，為持續做大金融規模打下了堅實(shí)基礎。統計表明，全市有近半數銀行貸款增量或增速居省內系統前3位，正因為有了多個(gè)系統內前3，才有了全市信貸增速的全省前3。
綠色金融引領(lǐng)銀行資金投向更加綠色、更加精準
三年多來(lái)，湖州借助綠色金融改革，引導銀行信貸資金更多地投向綠色產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、小微企業(yè)等領(lǐng)域，在助推湖州綠色發(fā)展、智能制造等方面提供了堅實(shí)的金融保障。
在綠色金融引領(lǐng)下，我市綠色貸款實(shí)現爆發(fā)式增長(cháng)，年均增長(cháng)31.3%，今年6月末增速高達51.17%。制造業(yè)貸款增速由負轉正，增量超百億元。2016年制造業(yè)貸款增速還是負數，到2018年就扭轉了負增長(cháng)局面，實(shí)現了正增長(cháng)11.7%；2019年當年新增貸款額突破百億元，達到118.92億元；今年6月末增速達到20.6%，位居全省第3位。小微企業(yè)貸款實(shí)現貸款增量從百億元到兩百億元、新增戶(hù)數從一萬(wàn)戶(hù)到兩萬(wàn)戶(hù)的跨越。2019年小微企業(yè)貸款當年新增206.27億元、2.56萬(wàn)戶(hù)，較2016年分別多增77億元、1.5萬(wàn)戶(hù)。企業(yè)中長(cháng)期貸款和信用貸款穩步攀升，今年6月末貸款余額分別為1650.7億元和310.7億元，均比2016年翻一番，三年平均增速均超26%。
綠色金融破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題
面對小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，湖州把握綠色金融改革機遇，創(chuàng )新打造了名為“綠貸通”的銀企對接服務(wù)平臺，實(shí)現了貸款、擔保、央行再貸款三大核心金融要素的供給。
“綠貸通”創(chuàng )新推出“銀行搶單”“上門(mén)服務(wù)”“限時(shí)服務(wù)”三大機制，暢通了小微企業(yè)融資渠道。企業(yè)在平臺發(fā)布融資需求后，37家銀行同時(shí)搶單，只有搶單成功的前3家銀行才能獲得與企業(yè)對接的機會(huì )，這讓企業(yè)有了議價(jià)權，一定程度上緩解了企業(yè)“融資貴”問(wèn)題。同時(shí)銀行通過(guò)“綠貸通”搶單后，調配客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)對接，企業(yè)在家即可享受信貸服務(wù)，實(shí)現了銀企融資對接方式的根本性變革。另外，“綠貸通”要求銀行在企業(yè)發(fā)布融資需求后1個(gè)工作日內完成響應、3個(gè)工作日內主動(dòng)上門(mén)服務(wù)、9個(gè)工作日內完成是否授信評估，這一機制大大提高了企業(yè)融資速度。
“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺上線(xiàn)以來(lái)，已累計幫助17391家中小微企業(yè)獲得銀行授信1879.94億元，有效破解了中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。
綠貸通 - 銀企對接服務(wù)平臺
綠融通 - 股權融資對接平臺
綠信通 - 綠色主體認定評價(jià)平臺
綠色金融深化全市銀行機構內部改革創(chuàng )新
銀行要借助綠色金融改革東風(fēng)加快發(fā)展，必須要設置專(zhuān)門(mén)部門(mén)、配置專(zhuān)業(yè)力量，并獲得上級更多的創(chuàng )新權限。為此，全市金融機構積極推動(dòng)自身改革，向上級要機構、要人員、要政策，從而讓銀行自身綠色金融改革更有實(shí)效。
由于綠色金融改革，全市有22家銀行機構成立了綠色金融事業(yè)部，設立綠色專(zhuān)營(yíng)支行15家，有10家銀行機構成為總行的綠色金融試點(diǎn)行。在此期間，不少銀行機構獲得了總部下達的綠色信貸資源，三年多來(lái)，全市銀行機構新增貸款2083億元，其中綠色信貸1074億元，新增規模創(chuàng )歷史新高。與此同時(shí)，我市銀行機構獲得了更多的綠色貸款審批權限。市建設銀行獲批總行試點(diǎn)后，省行將綠色貸款定價(jià)轉授權湖州分行，讓該行獲得了更大的利率審批權限。市交通銀行通過(guò)綠色金融改革，獲批省系統內唯一的綠色信貸專(zhuān)項授權，極大激發(fā)了該行的發(fā)展活力。還有更多銀行機構獲批了綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新綠色通道，綠色金融創(chuàng )新產(chǎn)品紛紛涌現。三年多來(lái)，全市金融機構累計創(chuàng )新130余款綠色金融產(chǎn)品。市農業(yè)銀行獲批農行系統首家試點(diǎn)機構后，開(kāi)辟了綠色信貸產(chǎn)品優(yōu)先、流程簡(jiǎn)化的快速審批通道，先后打造了具有湖州特色的綠色項目貸、綠色工廠(chǎng)貸、綠色畝均貸等系列綠色信貸產(chǎn)品。
市農行設立農行系統首家綠色專(zhuān)營(yíng)一級支行
綠色金融讓地方國有集團享受綠色債券紅利
綠色債券作為綠色金融體系的重要組成部分，在支持國有企業(yè)基礎設施投資、解決綠色項目資金短缺等方面發(fā)揮著(zhù)巨大作用。得益于綠色金融改革試點(diǎn)，我市出臺了“綠色金改25條”配套政策，支持鼓勵本地企業(yè)、金融機構在銀行間市場(chǎng)發(fā)行貼標綠色債券。
在此背景下，市城市集團積極探索創(chuàng )新投融資方式，并于2019年成功發(fā)行綠色公司債券，發(fā)行規模5億元，發(fā)行期限3年，票面利率4.80%，認購倍數達到2.7倍，利率創(chuàng )近兩年同級別私募公司債券發(fā)行利率全國最低。該債券發(fā)行后，將所募集的低成本資金用于湖州市砂洗、印花綠色產(chǎn)業(yè)項目建設，為我市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了重要的資金保障。
三年多來(lái)，我市各國有集團公司和金融機構共發(fā)行貼標綠色債券27單、金額171.7億元；其中綠色金融債6單，發(fā)行單數居全國各試驗區之首。
綠色金融助力湖州銀行打造全國領(lǐng)先的“綠色銀行”
湖州銀行作為我市唯一一家法人城商行，將“綠色金融+資本市場(chǎng)”作為發(fā)展戰略，率先在全國城商行系統內成立董事會(huì )綠色金融委員會(huì )、綠色金融部和綠色專(zhuān)營(yíng)支行等綠色金融組織體系；積極采納赤道原則，將綠色評級及環(huán)境社會(huì )風(fēng)險理念融入到信貸全流程管理中，累計發(fā)放綠色貸款超百億元，綠色信貸始終保持零不良率。通過(guò)綠色金融組織建設、完善綠色金融體系、加強綠色業(yè)務(wù)創(chuàng )新等舉措，湖州銀行在“綠色銀行”建設的進(jìn)程中走在了全國前列，2019年湖州銀行正式成為境內第三家“赤道銀行”，并連續兩年被《亞洲貨幣》評為“年度最佳綠色金融區域銀行”。
在綠色金融發(fā)展取得顯著(zhù)成績(jì)的同時(shí)，也為湖州銀行帶來(lái)了貨幣政策資源的“馬太效應”，該行累計獲批人民銀行再貸款30億元，成功引進(jìn)中國進(jìn)出口銀行、國家開(kāi)發(fā)銀行轉貸款低成本資金超40億元，實(shí)現貸款規?？焖僭鲩L(cháng)。今年6月末，湖州銀行總資產(chǎn)達到814.36億元，同比增長(cháng)27.51%；全行不良率0.66%，撥備覆蓋率504.61%，位列資產(chǎn)規模1000億元以下城市商業(yè)銀行第1名，資產(chǎn)質(zhì)量全國領(lǐng)先。為進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融發(fā)展壯大，今年2月，湖州銀行已正式向證監會(huì )提交登陸上海主板的申報材料。
綠色金融幫助小額貸款公司破局“融資難題”
小額貸款公司作為金融生態(tài)體系的有益補充，是助推普惠金融、小微金融發(fā)展的重要力量。但由于小貸公司在金融體系中的地位特殊，導致其很難獲得銀行的貸款，難以做大自身規模。
面對挑戰，我市佐力科創(chuàng )小額貸款公司把握綠色金融改革創(chuàng )新機遇，著(zhù)力打造綠色小額貸款公司，從而獲得了境外資金的青睞，有效破解了小額貸款公司“融資難題”。
目前，佐力科創(chuàng )小額貸款公司已與兩家境外機構達成合作或合作意向。2019年10月，瑞士SYMBIOTICS SA機構與其簽署合作協(xié)議，為其提供975萬(wàn)歐元信貸資金，其中第一筆資金775萬(wàn)歐元綠色純信用貸款已到賬。與此同時(shí)，盧森堡一家機構與佐力科創(chuàng )小額貸款公司達成提供1000萬(wàn)美元等值歐元信貸意向，其中500萬(wàn)美元將作為專(zhuān)項綠色貸款，定向用于支持綠色企業(yè)和綠色項目。
獲得歐洲綠色信貸資源將有助于小額貸款公司擴大資本規模、提升附加值，更重要的是境外合作機構同步帶來(lái)了國際領(lǐng)先的綠色金融理念，引領(lǐng)其踐行普惠金融，探索綠色發(fā)展道路。
安吉農商銀行設立全國地方小法人金融機構中首家綠色金融事業(yè)部
湖州銀行綠色小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行舉行金融服務(wù)簽約儀式
綠色金融協(xié)力打造良好金融生態(tài)環(huán)境
三年多來(lái)，湖州探索出了一套防范化解金融風(fēng)險的“5+X”六聯(lián)運作工作機制，即由市金融辦協(xié)調市公安局、市市場(chǎng)監管局、市人行和市銀保監局等部門(mén)，共同參與機構注冊聯(lián)合審查、重點(diǎn)機構聯(lián)合檢查、風(fēng)險問(wèn)題聯(lián)合研判、涉事高管聯(lián)合約談、部門(mén)協(xié)同聯(lián)合懲處、市區縣聯(lián)合行動(dòng)，有效清退了一大批非法金融機構。
2018年6月，一場(chǎng)席卷全國的P2P網(wǎng)貸“暴雷潮”突然來(lái)襲，身處長(cháng)三角腹地、雷區震中的湖州，卻在全省率先實(shí)現了P2P總部機構“業(yè)務(wù)清零”“機構清零”“風(fēng)險清零”，所有投資者本息全額兌付。與此同時(shí)，湖州狠抓“兩鏈”風(fēng)險化解，開(kāi)展“防范化解金融風(fēng)險攻堅戰”，及時(shí)采取切斷擔保鏈、債務(wù)剝離或資產(chǎn)重組等方式，妥善處置風(fēng)險，避免產(chǎn)生負面影響和不穩定因素，全市金融生態(tài)環(huán)境持續位居全省前列。
三年多來(lái)，我市銀行機構綠色貸款幾乎“零風(fēng)險”（不良率僅為0.04%），帶動(dòng)全部貸款不良率由2016年的1.26%下降至0.47%，穩居全省前2好的位次，金融債權審結率達100%，非法集資新發(fā)案件持續保持在全省最低水平，在2019年省政府督查激勵考核評比中獲得“防范和化解金融風(fēng)險工作積極主動(dòng)、成效明顯的設區市”。
