產(chǎn)品目前以綠色信貸、綠色債券為主，而綠色基金、綠色保險、碳金融產(chǎn)品等與發(fā)達國家還有較大差距，與我國的實(shí)際社會(huì )需求之間也存在不匹配問(wèn)題。
“我國綠色金融在實(shí)踐過(guò)程當中仍然有不少瓶頸和阻礙?！?月1日，在2022社會(huì )責任投資高峰論壇（IFCII）上，IFCII聯(lián)席主席，全國政協(xié)委員，原中國保監會(huì )副主席周延禮表示。
對于綠色金融實(shí)踐中的障礙，周延禮進(jìn)一步闡述稱(chēng)，主要表現在政策協(xié)調上，尤其是在綠色金融的政策協(xié)同、激勵約束機制、產(chǎn)品體系、標準制定、信息披露、監管考核、區域協(xié)調、國際合作、科學(xué)普及、人才培養和金融基礎設施建設等方面，表現比較突出的是金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融監管機制等仍需進(jìn)一步的加強和改善，有一些制度還要進(jìn)一步完善。
具體來(lái)看，在綠色政策存在的問(wèn)題上，周延禮認為，綠色金融政策效能低，多主體、多目標間的矛盾突出，改革創(chuàng )新要以全局的思維進(jìn)行系統的思考和落實(shí)。目前綠色金融與鄉村振興、共同富裕、建設全國統一大市場(chǎng)等國家戰略在協(xié)同發(fā)展方面存在一些問(wèn)題，各部門(mén)的協(xié)調配合不夠暢通，效率偏低，綠色金融與財政支持的銜接度也有待于提高，財政資金的杠桿作用和引導功能發(fā)揮有限。
他進(jìn)一步指出，中央綠色金融政策和地方經(jīng)濟發(fā)展之間協(xié)同度也不高，造成了一定的資源浪費和低效的投資。綠色金融的發(fā)展目標與金融機構的考核指標之間存在錯配，金融機構的內在動(dòng)能難以真正地調動(dòng)，金融系統中的綠色金融、普惠金融甚至金融科技等改革創(chuàng )新舉措的融合度也不高，各成一體。綠色金融的政策對企業(yè)的激勵約束與企業(yè)的發(fā)展目標也很難達到一致，企業(yè)的轉型存在融資約束。綠色金融政策在促進(jìn)綠色消費方面未能實(shí)現有效的指引，社會(huì )各界對綠色金融消費重視程度也有待進(jìn)一步的提高。
在綠色金融產(chǎn)品方面，他提出，綠色金融的產(chǎn)品單一，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)主體的需求。金融機構的綠色金融產(chǎn)品單一，目前以綠色信貸、綠色債券為主，而綠色基金、綠色保險、碳金融產(chǎn)品等與發(fā)達國家還有較大差距，與我國的實(shí)際社會(huì )需求之間也存在不匹配問(wèn)題。
他舉例稱(chēng)，在氣候風(fēng)險不斷上升的情況下，綠色保險發(fā)展缺乏強制性制度，又如環(huán)責險定價(jià)問(wèn)題，關(guān)系到保險機構的服務(wù)質(zhì)量，各企業(yè)投保的積極性，區域性的環(huán)責險服務(wù)管理平臺引入使用進(jìn)展緩慢，落實(shí)層面存在多重障礙。
他進(jìn)一步指出，金融機構層面，投融資對金融風(fēng)險與環(huán)境效益未能做到充分的考察與配合，更多的是為了完成監管機構對綠色金融的業(yè)績(jì)考核要求，可能存在綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目一窩蜂的融資風(fēng)險。企業(yè)層面，也有綠色金融產(chǎn)品難以滿(mǎn)足部分企業(yè)長(cháng)期項目、短期項目的融資需求，金融機構對綠色低碳類(lèi)的項目界定也較為嚴苛。消費者層面，面對個(gè)人的綠色金融產(chǎn)品推廣不足，金融機構與潛在的綠色投資者存在信息不對稱(chēng)問(wèn)題，通過(guò)消費者終端倒逼企業(yè)生產(chǎn)綠色產(chǎn)品的力度也有待于進(jìn)一步提高。
除綠色政策、綠色金融產(chǎn)品兩方面的問(wèn)題外，他還提到了當前綠色金融實(shí)踐存在的三個(gè)主要問(wèn)題，包括六省九地的綠色金融改革試驗區考核體系相同，監管政策對區域的差異關(guān)注不夠；國際合作有待深化，一帶一路綠色投資需要有序加強；社會(huì )廣泛宣傳，培訓偏少。
對此，周延禮提出了四個(gè)政策性建議：一是要加快建設，協(xié)同國家發(fā)展戰略，全方位推進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策和監管機制；二是綠色金融需要豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系；三是綠色金融要適當擴大地區試點(diǎn)，優(yōu)化政策措施及考核標準；四是金融決策部門(mén)要加強綠色金融的培訓，搭建專(zhuān)業(yè)的學(xué)科和培養體系。
下附周延禮發(fā)言全文（略有刪減）：
非常高興出席中國社會(huì )責任投資高峰論壇。我與大家分享的題目是《健全綠色金融監管機制，助力綠色低碳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展》。
大家知道，自2016年以來(lái)，我國綠色金融發(fā)揮資源配置、風(fēng)險管理和市場(chǎng)定價(jià)三大功能，在綠色金融標準體系、環(huán)境信息披露框架、綠色金融激勵約束機制、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、綠色金融合作五大支柱方面取得了顯著(zhù)的成績(jì)，形成了自上而下、自下而上的金融監管體制和決策機制。綠色金融體系也不斷完善，綠色金融市場(chǎng)的規模持續擴大，增速領(lǐng)先國際，綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)日益豐富，綠色項目和碳減排項目獲得有效的支持，綠色金融的環(huán)境效益和減排效益也逐步凸顯。
2017年6月，人民銀行聯(lián)合九部委和浙江等五省份開(kāi)展了綠色金融的改革創(chuàng )新試驗區建設。前一段時(shí)間我也參加了全國政協(xié)綠色金融調研組。調研中發(fā)現，我國綠色金融在實(shí)踐過(guò)程當中仍然有不少瓶頸和阻礙，主要表現在政策協(xié)調上，尤其是在綠色金融的政策協(xié)同、激勵約束機制、產(chǎn)品體系、標準制定、信息披露、監管考核、區域協(xié)調、國際合作、科學(xué)普及、人才培養和金融基礎設施建設等方面，表現比較突出的是金融產(chǎn)品和服務(wù)，金融監管機制等仍需進(jìn)一步的加強和改善，有一些制度還要進(jìn)一步完善。
主要存在的問(wèn)題：一是綠色金融政策效能低，多主體、多目標間的矛盾突出，改革創(chuàng )新要以全局的思維進(jìn)行系統的思考和落實(shí)。目前綠色金融與鄉村振興、共同富裕、建設全國統一大市場(chǎng)等國家戰略在協(xié)同發(fā)展方面存在一些問(wèn)題，各部門(mén)的協(xié)調配合不夠暢通，效率偏低，綠色金融與財政支持的銜接度也有待于提高，財政資金的杠桿作用和引導功能發(fā)揮有限。中央綠色金融政策和地方經(jīng)濟發(fā)展之間協(xié)同度也不高，造成了一定的資源浪費和低效的投資。綠色金融的發(fā)展目標與金融機構的考核指標之間存在錯配，金融機構的內在動(dòng)能難以真正地調動(dòng)，金融系統中的綠色金融、普惠金融甚至金融科技等改革創(chuàng )新舉措的融合度也不高，各成一體。綠色金融的政策對企業(yè)的激勵約束與企業(yè)的發(fā)展目標也很難達到一致，企業(yè)的轉型存在融資約束。綠色金融政策在促進(jìn)綠色消費方面未能實(shí)現有效的指引，社會(huì )各界對綠色金融消費重視程度也有待進(jìn)一步的提高。
二是綠色金融的產(chǎn)品單一，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)主體的需求。金融機構的綠色金融產(chǎn)品單一，目前以綠色信貸、綠色債券為主，而綠色基金、綠色保險、碳金融產(chǎn)品等與發(fā)達國家還有較大差距，與我國的實(shí)際社會(huì )需求之間也存在不匹配問(wèn)題。比如，在氣候風(fēng)險不斷上升情況下，綠色保險發(fā)展缺乏強制性制度，又如環(huán)責險定價(jià)問(wèn)題，關(guān)系到保險機構的服務(wù)質(zhì)量，各企業(yè)投保的積極性，區域性的環(huán)責險服務(wù)管理平臺引入使用進(jìn)展緩慢，落實(shí)層面存在多重障礙。
金融機構層面，投融資對金融風(fēng)險與環(huán)境效益未能做到充分的考察與配合，更多的是為了完成監管機構對綠色金融的業(yè)績(jì)考核要求，可能存在綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目一窩蜂的融資風(fēng)險。企業(yè)層面，也有綠色金融產(chǎn)品難以滿(mǎn)足部分企業(yè)長(cháng)期項目、短期項目的融資需求，金融機構對綠色低碳類(lèi)的項目界定也較為嚴苛。消費者層面，面對個(gè)人的綠色金融產(chǎn)品推廣不足，金融機構與潛在的綠色投資者存在信息不對稱(chēng)問(wèn)題，通過(guò)消費者終端倒逼企業(yè)生產(chǎn)綠色產(chǎn)品的力度也有待于進(jìn)一步提高。
三是試點(diǎn)考核體系相同，監管政策對區域的差異關(guān)注不夠。金融管理部門(mén)對目前的六省九地的綠色金融改革試驗區考核評價(jià)體系是同一個(gè)標準，忽視了地區經(jīng)濟金融發(fā)展的基礎不同，剛性的考核可能導致綠色金融發(fā)展出現了運動(dòng)式、短期化、指標化的問(wèn)題，國家政策支持層面未能體現區域公平分配。比如，國家綠色發(fā)展基金側重于支持長(cháng)江經(jīng)濟帶沿岸省份的綠色發(fā)展，對黃河流域的生態(tài)保護支持力度不足。地方發(fā)展層面，北京、深圳等發(fā)達地區，與新疆、甘肅等欠發(fā)達地區的綠色金融政策趨同，地方特色未能體現出來(lái)?？偟膩?lái)看，忽視了區域發(fā)展存在差距的綠色金融政策，不利于促進(jìn)區域協(xié)調發(fā)展。
四是國際合作有待深化，一帶一路綠色投資需要有序加強。我國綠色金融國際合作層面基于實(shí)際發(fā)展階段和需求，綠色產(chǎn)業(yè)的標準與國際的標準逐步銜接統一需要一個(gè)過(guò)程，轉型的綠色金融標準，還需要進(jìn)一步明確，從而爭取更有利綠色金融國際發(fā)言權。一帶一路綠色投資的水平，總的來(lái)看還不高，基礎設施建設方面減碳效應還有待進(jìn)一步提升。我國的綠色金融發(fā)展，從經(jīng)驗上未能產(chǎn)生一些有效的外溢效應，特別是對一帶一路沿岸國家和一些地區發(fā)揮一些示范引領(lǐng)作用。
五是社會(huì )廣泛宣傳，培訓偏少。要建立專(zhuān)業(yè)人才培養體系，加強綠色金融培訓，目前更多的是對相關(guān)政府部門(mén)和金融機構的高層，而對基層的金融機構、中小民營(yíng)企業(yè)，社會(huì )性的組織培訓和科普活動(dòng)有限，全社會(huì )對綠色發(fā)展、綠色金融、碳金融、碳達峰、碳中和等概念，認識理解僅僅限于表面。對社會(huì )公眾開(kāi)展的綠色消費、綠色低碳等方面的通識教育遠遠不夠。碳達峰、碳中和是一個(gè)長(cháng)期性的任務(wù)，針對中小學(xué)的實(shí)踐教育、低碳科普基地的建立，甚至有些內容進(jìn)學(xué)校進(jìn)課堂聽(tīng)課本都需要一個(gè)過(guò)程。高校和研究機構在培養多元化復合型人才方面缺乏培養方案和體系建設。
以上這些原因會(huì )阻礙我國綠色金融與低碳發(fā)展等這些方面的專(zhuān)業(yè)人才凝聚，尤其是碳核算、生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值的評估、信息平臺建設、綠色金融立法，綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，綠色項目的全流程的評估管理，還有的ESG的公司等這些方面的人才是稀缺的。
為此。針對上述情況，我想提幾點(diǎn)政策性建議。
一是要加快建設，協(xié)同國家發(fā)展戰略，全方位推進(jìn)綠色金融發(fā)展的政策和監管機制。綠色低碳轉型是一個(gè)長(cháng)期動(dòng)態(tài)的過(guò)程，更好地發(fā)揮綠色金融的效益，需要各部門(mén)加強系統性、整體性、持續性的政策推動(dòng)，促進(jìn)國家各發(fā)展戰略的有效協(xié)同。各級政府需要充分掌握國家戰略與產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，結合戰略導向發(fā)布綠色金融配套的相關(guān)政策，部署綠色金融業(yè)務(wù)。低碳轉型壓力大的地區，要平衡好傳統產(chǎn)業(yè)的轉型和綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)系，探索發(fā)展轉型金融。金融系統要基于數字平臺生態(tài)資源，統籌考慮經(jīng)濟發(fā)展目標等，以便達到促進(jìn)綠色金融與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、綠色金融與數字金融轉型、綠色金融與普惠金融的密切結合，統籌政府、金融機構、企業(yè)和消費者的需求，縱深地推進(jìn)綠色金融發(fā)展。
二是綠色金融需要豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。要加強多方面的風(fēng)險管理監控，金融產(chǎn)品體系需要進(jìn)一步提高綠色保險、綠色基金、碳金融產(chǎn)品的發(fā)展規模，建立專(zhuān)項的激勵約束機制，產(chǎn)品創(chuàng )新需要通過(guò)綠色金融和轉型發(fā)展的標準，加快特許經(jīng)營(yíng)權的質(zhì)押，信貸產(chǎn)品的資產(chǎn)證券化、綠色擔?；鸬冉鹑诠ぞ叩膽?，滿(mǎn)足綠色項目和轉型項目的融資需求，在風(fēng)險可控的前提下，強化綠色金融支持相關(guān)的綠色供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈，綠色金融支持的綠色建筑等專(zhuān)項金融產(chǎn)品創(chuàng )新。
在風(fēng)險管理方面要加強商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險業(yè)的環(huán)境風(fēng)險分析，擴大環(huán)境壓力測試等。金融機構要有效的提高綠色金融管理水平，提高運行效率，設計相關(guān)配套的組織體系和管理機制，通過(guò)科技手段對各類(lèi)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行識別、跟蹤、貼標、監測，來(lái)評估綠色金融工具的實(shí)際實(shí)施效果，千萬(wàn)注意不要過(guò)度的發(fā)展綠色金融造成潛在金融風(fēng)險。
三是綠色金融要適當擴大地區試點(diǎn)，優(yōu)化政策措施及考核標準。根據我國綠色金融發(fā)展的需求，增加綠色金融改革創(chuàng )新的試點(diǎn)區是有必要的。在現有的試驗區開(kāi)展氣候與環(huán)境信息披露，多角度參與綠色金融國際合作，總結試點(diǎn)成功經(jīng)驗基礎之上，要進(jìn)一步地提高綠色金融發(fā)展的區外外溢效應。中央的綠色金融考核標準可以適地考慮區域差異與發(fā)展定位，促進(jìn)各實(shí)驗區進(jìn)一步地服務(wù)國家重大發(fā)展戰略，鼓勵各級發(fā)布短期和中長(cháng)期的綠色金融發(fā)展規劃，要求因地制宜，揚長(cháng)避短，發(fā)揮比較優(yōu)勢，與現有的業(yè)務(wù)做好銜接。地方的綠色金融政策，要考慮地區的特色和發(fā)展階段，區分目標和過(guò)程，不能只注重考核指標，而不重視實(shí)際效果。
四是金融決策部門(mén)要加強綠色金融的培訓，搭建專(zhuān)業(yè)的學(xué)科和培養體系。通過(guò)開(kāi)展與綠色金融低碳發(fā)展相關(guān)的科普培訓、智庫建設、人才培養、課程資源等整合各方優(yōu)勢，加強產(chǎn)學(xué)研一體化創(chuàng )新的綠色金融國際交流與合作模式，督促金融機構制定綠色金融培訓方案，提高相關(guān)人員在信貸審批項目評估、風(fēng)險管理的能力，支持高校申請綠色金融專(zhuān)業(yè)碩士學(xué)位，提高復合型人才培養的數量和質(zhì)量，鼓勵學(xué)者和專(zhuān)家開(kāi)展綠色金融學(xué)、碳中和經(jīng)濟學(xué)、綠色金融等相關(guān)的課程建設和教材的編寫(xiě)工作，推進(jìn)綠色金融這一交叉學(xué)科，實(shí)現它的創(chuàng )新學(xué)科功能。通過(guò)科普講座、語(yǔ)音參觀(guān)、綠色展廳等形式，再通過(guò)媒體的宣傳，在全社會(huì )形成普及綠色金融的氛圍，使綠色金融、碳達峰、探中和等基礎概念深入人心，并結合個(gè)人的碳足跡計算、綠色積分卡等工具，提倡綠色消費和低碳方式。
