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綠金新聞|“人工智能+金融”應當關(guān)注什么

發(fā)布時(shí)間:2025-07-03

“金融與科技”成為2025陸家嘴論壇上高頻出現的關(guān)鍵詞。當金融為科技創(chuàng )新注入源源不斷動(dòng)能的同時(shí),以人工智能為代表的科技創(chuàng )新也在以不可逆之勢重塑全球金融業(yè)?!叭斯ぶ悄茉诮鹑陬I(lǐng)域的運用已不是一個(gè)國家的現象,它是全球現象,是技術(shù)革命?!痹?025陸家嘴論壇上,上海新金融研究院理事長(cháng)屠光紹的話(huà)引發(fā)了眾多參會(huì )人員的共鳴。

深刻影響行業(yè)發(fā)展

近年來(lái),人工智能技術(shù)推動(dòng)了金融產(chǎn)品創(chuàng )新,優(yōu)化了金融服務(wù)方式,提升了風(fēng)險管理效率。同時(shí),人工智能技術(shù)的快速迭代也對金融行業(yè)實(shí)踐產(chǎn)生深刻影響。2025陸家嘴論壇上,與會(huì )專(zhuān)家圍繞“人工智能賦能金融改革創(chuàng )新:機遇和挑戰”等話(huà)題紛紛發(fā)表各自的見(jiàn)解。

“人工智能在金融體系里的運用,會(huì )給金融機構形態(tài)、金融行業(yè)業(yè)態(tài)、金融體系生態(tài)帶來(lái)巨大的變化?!蓖拦饨B表示,尤其今年以來(lái),大家談及金融發(fā)展情況、業(yè)務(wù)情況,都離不開(kāi)人工智能。

科技對金融的賦能將不僅停留在具體應用層面,還將深刻改變金融業(yè)的運行規則。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì )亞太區總裁黃式進(jìn)表示,人工智能并非遙不可及的概念,而是提升全球金融體系完整性、平臺效率和體系韌性的強大實(shí)用工具。

黃式進(jìn)認為,得益于中國金融市場(chǎng)的創(chuàng )新活力,未來(lái)將涌現更多人工智能應用的成果?!叭斯ぶ悄鼙貙⒊蔀榻鹑谛袠I(yè)變革性的推動(dòng)力。而人工智能在金融業(yè)的成功應用,取決于行業(yè)各方能否協(xié)作、規?;邑撠熑蔚剡\用人工智能?!?/p>

屠光紹分析,當前人工智能在金融領(lǐng)域的運用是“冷熱相交織,冷中有熱,熱中有冷”,從應用主體來(lái)看,大型金融機構積極布局人工智能技術(shù),但中小機構受限于資源和技術(shù)能力。技術(shù)應用層面,基礎應用如聊天機器人已廣泛普及,但大模型等深度應用仍處于探索階段。從業(yè)務(wù)范圍上看,人工智能正從簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)向核心業(yè)務(wù)延伸,但整體滲透率仍有待提升。

高盛集團全球管理委員會(huì )委員、亞太區總裁施南德表示,當前人工智能發(fā)展正處于從基礎設施搭建到平臺建設再到應用落地的演進(jìn)過(guò)程。金融行業(yè)目前已在4個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域實(shí)現人工智能應用:客戶(hù)服務(wù)領(lǐng)域的機器人、數據分析與算法交易、內部流程自動(dòng)化、貸款信用評分與風(fēng)險建模??傮w來(lái)看,人工智能在金融領(lǐng)域的應用仍處于早期階段,但發(fā)展速度驚人,未來(lái)將深刻改變行業(yè)格局。

貝寶全球副總裁兼全球政府關(guān)系負責人分享了支付行業(yè)在人工智能應用方面的實(shí)踐經(jīng)驗和發(fā)展展望。該負責人介紹,作為一家全球支付公司,貝寶已將人工智能技術(shù)深度融入核心業(yè)務(wù):通過(guò)聊天機器人提升客戶(hù)體驗、利用AI工具識別和阻止詐騙、優(yōu)化后臺流程提高運營(yíng)效率,并持續探索創(chuàng )新解決方案。他認為,人工智能對小微企業(yè)的賦能效果顯著(zhù),許多小微企業(yè)已將人工智能應用于客戶(hù)交互、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等日常經(jīng)營(yíng)中。

在與會(huì )專(zhuān)家看來(lái),人工智能為金融行業(yè)帶來(lái)顯著(zhù)機遇,提升運營(yíng)效率、優(yōu)化客戶(hù)體驗、創(chuàng )新金融產(chǎn)品,但同時(shí)也面臨多重挑戰,包括技術(shù)成熟度不足、數據安全風(fēng)險、復合型人才短缺等。

避免形成技術(shù)孤島

金融行業(yè)運用人工智能最需要注意的是什么?黃式進(jìn)認為,數據結構和質(zhì)量是核心基礎,行業(yè)各方要負責任地創(chuàng )新建立行業(yè)標準維護系統安全與互信,并以全局視角推動(dòng)規?;瘧帽苊饧夹g(shù)孤島。

黃式進(jìn)分享了環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì )對人工智能的應用實(shí)踐。目前,環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì )已將AI深度應用于風(fēng)險監控和數據洞察等核心領(lǐng)域,欺詐識別準確率提升了40%、交易審查的處理時(shí)效縮短了60%。面對數據隱私、監管差異等挑戰,環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì )通過(guò)組建12家全球銀行參與的試點(diǎn)小組、建立金融犯罪監管沙盒等創(chuàng )新方式推動(dòng)行業(yè)協(xié)作。

與會(huì )專(zhuān)家認為,人工智能技術(shù)迭代加速,技術(shù)發(fā)展勢頭難以阻擋。各國監管部門(mén)需動(dòng)態(tài)適配跟上技術(shù)發(fā)展速度,如果強行限制某一個(gè)領(lǐng)域的技術(shù),可能讓技術(shù)從另一個(gè)領(lǐng)域實(shí)現突破。施南德認為,需要構建全球金融信任體系,通過(guò)道德標準、反洗錢(qián)風(fēng)控及精準算法設計守護金融系統根基,同時(shí)要校正AI錯覺(jué)。

屠光紹認為,金融機構在應用人工智能時(shí)必須在服務(wù)投資人與消費者之間尋求平衡,避免AI鴻溝,堅守金融服務(wù)大眾的初心。

中信集團副總經(jīng)理鮑建敏認為,當前國內更加注重技術(shù)發(fā)展的安全可控,需通過(guò)國家頂層設計突破技術(shù)障礙,推動(dòng)人工智能從邊緣服務(wù)向核心業(yè)務(wù)滲透。據悉,中信集團在跨產(chǎn)業(yè)AI應用方面已取得部分成果。中信出版將AI嵌入圖書(shū)選題、翻譯、發(fā)行等環(huán)節,并對古籍進(jìn)行聲像數字化改造以適配新媒體平臺;中信農業(yè)通過(guò)自研基因芯片對50余個(gè)物種進(jìn)行抗病抗災分析,實(shí)現育種精準優(yōu)化;中信戴卡依托工業(yè)AI質(zhì)檢系統(燈塔工廠(chǎng))實(shí)現輪轂鑄造全流程智能化,瑕疵識別與參數自動(dòng)調節使良品率和安全性顯著(zhù)提升。

數字技術(shù)的運用,包括人工智能的運用,雖然能夠增強企業(yè)的競爭創(chuàng )新能力,但同時(shí)有可能會(huì )造成數字?zhù)櫆?、AI鴻溝,反而讓消費者無(wú)法更好地利用金融機構的創(chuàng )新服務(wù)。從這個(gè)意義上講,金融機構需要考慮其AI應用的普惠性。因此,需要破除數據孤島、建立負責任創(chuàng )新框架、平衡技術(shù)普惠與安全發(fā)展,方能真正釋放AI重塑金融生態(tài)的變革價(jià)值。鮑建敏認為,AI怎么覆蓋更多群體,在長(cháng)尾需求上多做挖掘,這是很重要的,“要更精準畫(huà)像,提高投融資的真實(shí)能力,把AI效能真正發(fā)揮出來(lái)”。

構建開(kāi)放協(xié)同生態(tài)

當前,人工智能發(fā)展給金融行業(yè)帶來(lái)的挑戰已經(jīng)成為全球性議題,各國正站在同一起跑線(xiàn)上。在2025陸家嘴論壇上,不少專(zhuān)家提出,金融與科技融合的破解之道應指向全球共治。一方面,需加快建立AI監管機制,完善倫理審查框架;另一方面,要推動(dòng)跨機構數據共享與技術(shù)標準協(xié)同,持續推動(dòng)行業(yè)向更智能、更普惠的方向演進(jìn)。專(zhuān)家呼吁,建立跨國監管協(xié)調機制,為AI金融應用鋪設“穩定可預期的軌道”;建立數據結構標準化與生態(tài)系統內的互信,避免“信息孤島”割裂全球金融網(wǎng)絡(luò )。

監管層面需構建全球協(xié)同框架以平衡創(chuàng )新與風(fēng)險。屠光紹認為,積極發(fā)展人工智能能夠提升整個(gè)金融體系能力,深化其功能,增強服務(wù)能力。此外,必須加強規范。隨著(zhù)全球對人工智能在金融體系應用中的重視,監管合作和協(xié)調非常重要。這不僅關(guān)乎單個(gè)國家和地區人工智能在金融體系應用中能否順利推動(dòng)金融發(fā)展,也關(guān)乎全球金融體系的重塑,以及金融體系韌性和能力的提升。

屠光紹強調應將AI金融監管提升至全球治理高度,通過(guò)建立類(lèi)似COP29的國際協(xié)調機制、推動(dòng)監管標準一致性、運用監管科技工具以及構建多邊對話(huà)平臺來(lái)應對跨境監管套利風(fēng)險。

人才培育方面,屠光紹認為,當前既懂金融又通技術(shù)的復合型人才“奇缺”,必須改革傳統金融教育模式,通過(guò)重構交叉學(xué)科體系、更新課程內容、強化產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)及升級師資隊伍來(lái)培養適應AI時(shí)代的新型金融人才。

鮑建敏倡導構建產(chǎn)學(xué)研深度融合、開(kāi)放共贏(yíng)的人工智能金融生態(tài)體系,搭建跨機構、跨領(lǐng)域的協(xié)同創(chuàng )新平臺。他認為,發(fā)展AI金融還面臨3個(gè)挑戰:一是便捷服務(wù)與數據安全的平衡考量;二是算法可解釋性帶來(lái)的信任危機;三是技術(shù)迭代與自主掌控的戰略選擇。

對此,他提出三方面的建議:一是共建人工智能的基礎設施,夯實(shí)金融人工智能的發(fā)展根基。二是共筑安全可信的發(fā)展環(huán)境,護航人工智能行穩致遠。建議有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步完善人工智能在金融領(lǐng)域的應用規范與安全基線(xiàn)。三是共創(chuàng )開(kāi)放協(xié)同的創(chuàng )新生態(tài),激發(fā)金融人工智能的澎湃活力。

來(lái)源:經(jīng)濟日報