為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推動(dòng)綠色發(fā)展的決策部署，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會(huì )效益的各類(lèi)經(jīng)濟活動(dòng)，更好助力污染防治攻堅，有序推進(jìn)碳達峰碳中和工作，近日中國銀保監會(huì )印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），有關(guān)部門(mén)負責人就《指引》回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：《指引》印發(fā)背景是什么？
答：黨中央、國務(wù)院高度重視推動(dòng)綠色低碳發(fā)展工作，《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展第十四個(gè)五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議》明確提出“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”。中央經(jīng)濟工作會(huì )議強調“引導金融機構加大對實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、科技創(chuàng )新、綠色發(fā)展的支持”。銀保監會(huì )認真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，持續構建銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融政策體系，引導銀行保險機構發(fā)展綠色金融，加大對綠色發(fā)展的支持，出臺《指引》主要有以下幾方面考慮：
一是進(jìn)一步強化綠色金融政策的指導性。根據黨中央、國務(wù)院相關(guān)決策部署，建立健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融管理制度，有利于指導銀行保險機構從戰略高度推進(jìn)綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會(huì )和治理表現，有效提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型，更好助力污染防治攻堅，有序推進(jìn)碳達峰碳中和工作。
二是進(jìn)一步拓寬綠色金融政策的覆蓋面。近年來(lái)我國銀行業(yè)逐步建立了涵蓋監管指引、統計制度、指標評價(jià)的綠色金融制度體系，保險業(yè)在發(fā)展環(huán)境污染責任保險等綠色保險方面也取得了積極成效。建立銀行業(yè)保險業(yè)統一適用的綠色金融指引，有利于完善綠色金融政策體系，補齊制度短板，引導銀行保險機構切實(shí)加強綠色金融管理，推動(dòng)保險業(yè)在綠色投融資和風(fēng)險管理等方面進(jìn)一步發(fā)揮積極作用。
三是進(jìn)一步提升綠色金融政策的有效性。當前我會(huì )已出臺一系列金融支持綠色發(fā)展的政策文件，銀行保險機構在重視程度和執行效果上還存在差異。建立具有規范性的綠色金融指引，有利于指導銀行保險機構加強綠色金融組織管理、制度建設和流程管理，完善內控管理和監督機制，進(jìn)一步推動(dòng)各項綠色金融政策落地見(jiàn)效。
問(wèn)：《指引》有哪些重點(diǎn)內容？
答：《指引》要求銀行保險機構深入貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，從戰略高度推進(jìn)綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會(huì )和治理表現，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型。銀行保險機構應將環(huán)境、社會(huì )、治理要求納入管理流程和全面風(fēng)險管理體系，強化環(huán)境、社會(huì )、治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)，完善相關(guān)政策制度和流程管理。
《指引》明確銀行保險機構董事會(huì )或理事會(huì )承擔綠色金融主體責任，負責確定綠色金融發(fā)展戰略，高級管理層負責制定綠色金融目標，建立機制和流程，明確職責和權限。要求銀行保險機構建立綠色金融工作領(lǐng)導和協(xié)調機制，鼓勵在依法合規、風(fēng)險可控前提下開(kāi)展綠色金融體制機制創(chuàng )新。
《指引》強調銀行保險機構應當堅持穩中求進(jìn)，調整完善信貸政策和投資政策，積極支持清潔低碳能源體系建設，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節能、減污、降碳、增綠、防災，實(shí)施清潔生產(chǎn)，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)推廣應用，落實(shí)碳排放、碳強度政策要求，先立后破、通盤(pán)謀劃，有保有壓、分類(lèi)施策，防止“一刀切”和運動(dòng)式減碳。在保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全的同時(shí)，漸進(jìn)有序降低資產(chǎn)組合的碳強度，最終實(shí)現資產(chǎn)組合的碳中和。
《指引》要求銀行保險機構加強投融資流程管理，做好授信和投資盡職調查，加強授信和投資審批管理，通過(guò)完善合同條款督促客戶(hù)加強環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險管理，完善貸后和投后管理。鼓勵銀行保險機構提升綠色金融管理水平，采取差異化、便捷化的管理措施，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線(xiàn)上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險管理。引導銀行保險機構積極支持“一帶一路”綠色低碳建設。
《指引》要求銀行保險機構加強內控管理和信息披露，建立綠色金融考核評價(jià)體系，落實(shí)激勵約束措施，完善盡職免責機制，確保綠色金融持續有效開(kāi)展。明確銀保監會(huì )及其派出機構的綠色金融監管職責，加強對銀行保險機構綠色金融業(yè)務(wù)的指導和評估。
問(wèn)：《指引》實(shí)施過(guò)程中有哪些需要重點(diǎn)把握的問(wèn)題？
答：一是正確認識和把握碳達峰碳中和。實(shí)現碳達峰碳中和是貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的內在要求。銀行保險機構應當深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，堅持穩中求進(jìn)，把握系統觀(guān)念，處理好發(fā)展和減排、整體和局部、長(cháng)遠目標和短期目標、政府和市場(chǎng)的關(guān)系，科學(xué)把握金融服務(wù)的節奏和力度，先立后破、通盤(pán)謀劃，有保有壓、分類(lèi)施策，在積極支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，切實(shí)保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全，嚴格按照各行業(yè)、各地區碳達峰時(shí)間表和路線(xiàn)圖，平穩有序調整優(yōu)化投融資結構，防止“一刀切”和運動(dòng)式減碳。
二是認真落實(shí)綠色金融政策要求?！吨敢诽岢鐾七M(jìn)綠色金融工作的總體要求，主要包括加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會(huì )和治理表現等三個(gè)方面。加大對綠色發(fā)展的支持是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要內容，銀行保險機構應當根據國家綠色低碳發(fā)展規劃和相關(guān)政策，將更多金融資源投入到綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，切實(shí)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。環(huán)境、社會(huì )和治理（ESG）作為國際通行的投融資理念，是綠色金融管理的一個(gè)重要支柱，銀行保險機構要將環(huán)境、社會(huì )和治理要求納入業(yè)務(wù)管理流程和風(fēng)險管理體系，持續完善相關(guān)政策制度和流程管理。在支持實(shí)體經(jīng)濟綠色發(fā)展的同時(shí)，銀行保險機構也應重視自身的環(huán)境、社會(huì )和治理表現，實(shí)現綠色低碳轉型發(fā)展。
三是立足經(jīng)營(yíng)實(shí)際完善綠色金融管理?！吨敢愤m用范圍涵蓋了不同性質(zhì)、類(lèi)型和規模的金融機構，提出了一些具有指導性、原則性的政策要求。銀行保險機構在政策執行過(guò)程中要結合自身職能定位和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，實(shí)事求是、因地制宜開(kāi)展綠色金融管理工作。銀行機構應將綠色金融政策要求融入信貸管理全流程，加大對綠色發(fā)展的信貸支持，加強風(fēng)險管理。保險機構要從資產(chǎn)端和負債端兩方面著(zhù)手，積極開(kāi)展綠色保險和資金運用，加大對綠色低碳發(fā)展的風(fēng)險保障和資金支持。
此外，為確保政策平穩有序實(shí)施，《指引》附則中專(zhuān)門(mén)設置了政策過(guò)渡期，銀行保險機構應當按照政策要求，在1年內建立和完善相關(guān)管理制度和流程。
問(wèn)：下一步，銀保監會(huì )在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面有哪些工作考慮？
答：下一步，銀保監會(huì )將深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，提高政治站位，強化監管引領(lǐng)，推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)持續提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。
一是完善綠色金融領(lǐng)域政策框架。健全銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融相關(guān)政策，指導銀行保險機構完善綠色金融管理制度和業(yè)務(wù)流程，加強內控管理與信息披露，完善綠色金融標準和綠色金融統計工作，協(xié)同推進(jìn)氣候投融資工作。
二是提升綠色金融創(chuàng )新與服務(wù)能力。引導銀行保險機構深入研究經(jīng)濟綠色低碳轉型路徑，積極穩妥開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，加大對碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)研發(fā)應用。鼓勵銀行保險機構創(chuàng )新綠色金融體制機制，加強專(zhuān)業(yè)培訓和人才儲備，優(yōu)化績(jì)效考核，有效提升綠色金融服務(wù)能力。
三是加強綠色低碳轉型風(fēng)險管理。指導銀行保險機構積極探索環(huán)境和氣候風(fēng)險管理工具和方法。堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，對符合國家產(chǎn)業(yè)規劃、有效益、有市場(chǎng)、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目繼續給予金融支持，保障能源安全、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全。
來(lái)源
：
金融時(shí)報-中國金融新聞網(wǎng)
