“氫能源目前就像小學(xué)生，但他以后一定是個(gè)清華的好苗子，有極大的發(fā)展潛力?！闭劶靶履茉吹奈磥?lái)，北京億華通科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“億華通”）總裁付曉明對氫能充滿(mǎn)了信心。坐在一旁的工商銀行北京中關(guān)村分行行長(cháng)劉強立即表示認同，“正是出于對氫能前景的認可，工商銀行為億華通量身定制了金融服務(wù)方案，為其發(fā)放了首筆信用貸款，解決了研發(fā)上的資金需求”。
這是北京商報記者近日在北京調研過(guò)程中聽(tīng)到的一段對話(huà)，也是當前綠色民營(yíng)企業(yè)與金融機構合作的真實(shí)寫(xiě)照。研發(fā)投入大，盈利需要較長(cháng)周期，傳統授信模式已不適用，綠色能源企業(yè)往往難以在初期獲得信貸支持。在“雙碳”目標引領(lǐng)下，同時(shí)在人民銀行結構性貨幣工具的助力下，金融機構充分把握綠色發(fā)展機遇，創(chuàng )新評級模型，精準滴灌綠色民營(yíng)企業(yè)。
北京是首善之區，而綠色是北京的首善標準。如今，首都綠色金融碩果累累，通過(guò)增加“含金量”，助力提升“含綠量”。
點(diǎn)綠成金，綠色信貸精準有效
圍繞“雙碳”目標，交通領(lǐng)域的綠色轉型正加速推進(jìn)，一股氫風(fēng)徐來(lái)。
氫能是一種來(lái)源豐富、綠色低碳、應用廣泛的二次能源，正逐步成為全球能源轉型發(fā)展的重要載體之一。氫燃料電池正是氫能的一大應用產(chǎn)業(yè)?！皻淙剂想姵剀?chē)續駛里程更長(cháng)、能量加注時(shí)間短、在低溫環(huán)境下適應性更好，已陸續應用在客車(chē)、物流車(chē)、重卡等商用車(chē)型上?！眱|華通品牌部負責人李靖介紹道。
億華通氫燃料電池系統生產(chǎn)基地
但我國氫燃料電池行業(yè)基礎薄弱，早期主要靠政府和科研機構投入從事基礎研究，參與企業(yè)較少且長(cháng)期不盈利，經(jīng)歷了較長(cháng)時(shí)間的“導入期”。
億華通作為國內領(lǐng)先的燃料電池系統供應商，在業(yè)內率先實(shí)現了發(fā)動(dòng)機系統及燃料電池電堆的批量國產(chǎn)化。與國內30余家主流整車(chē)車(chē)企建立了深入的合作關(guān)系，搭載億華通發(fā)動(dòng)機系統的燃料電池客車(chē)先后在北京、張家口、上海、蘇州、成都、淄博等23個(gè)城市開(kāi)展商業(yè)示范運營(yíng)，也是2022年北京冬奧會(huì )氫能源汽車(chē)燃料電池發(fā)動(dòng)機系統主要供應商之一。
億華通展示的氫燃料電池發(fā)動(dòng)機
工商銀行北京中關(guān)村分行早期在走訪(fǎng)億華通的過(guò)程中，了解到客戶(hù)所處行業(yè)研發(fā)投入較大、存在資金需求后，第一時(shí)間為企業(yè)量身定制了金融服務(wù)方案，運用分行創(chuàng )新評級模型及創(chuàng )新產(chǎn)品“前沿通”，為億華通發(fā)放5000萬(wàn)元信用貸款，有力地支持了企業(yè)的日常生產(chǎn)和研發(fā)，拓寬企業(yè)融資渠道。這也是億華通獲得的首筆信用貸款。
“相較傳統企業(yè)，在面對億華通這樣有前景，但商業(yè)化周期較長(cháng)的綠色、科創(chuàng )企業(yè)時(shí)，工商銀行通過(guò)‘前沿通’，推出更符合企業(yè)階段特點(diǎn)的金融服務(wù)，更契合企業(yè)的評級標準，推動(dòng)綠色金融服務(wù)更精準、更細致?！眲娊榻B道。
寓義于利，由綠到金，綠色信貸百分百支持，為綠色民營(yíng)企業(yè)發(fā)展全方位助力。據了解，截至6月末，工商銀行北京市分行綠色貸款余額超過(guò)3400億元，規模同業(yè)第一；綠色貸款占公司貸款比例逐步提升，有效推進(jìn)投融資結構綠色轉型。
工具支持，“碳減排”資金高效投放
在通州城市綠心活力匯，一間百平方米左右的機房隱藏在灌木之中。幾臺熱泵機組運轉忙碌，連接著(zhù)管道將冷氣輸送至活力匯的體育館、餐飲商店。這便是北京北投生態(tài)環(huán)境有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北投生態(tài)”）的主營(yíng)業(yè)務(wù)——地源熱泵供熱供冷系統。
地源熱泵是高效的清潔能源，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是運用可再生熱能的“空調”。北投生態(tài)高級工程師張秉瑞介紹，與傳統空調系統相比，采用地源熱泵系統供暖制冷運行費用較低，可節能30%-40%。
城市綠心活力匯地源熱泵機組
“目前，活力匯區域百分百由地源熱泵供冷供熱，而我們的目標，是擴大整個(gè)城市副中心乃至北京市的可再生能源供熱范圍?！睆埍鸨硎?。針對企業(yè)規模擴張的需求，北京銀行城市副中心分行累計為北投生態(tài)提供授信約4.6億元，用于北京城市副中心政務(wù)服務(wù)大廳、北泡輕鋼廠(chǎng)南北區改造地源熱泵供熱供冷系統工程等項目開(kāi)發(fā)建設工作。
依托人民銀行碳減排支持工具，北京銀行進(jìn)一步加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度?！霸讷@悉企業(yè)地源熱泵建設項目融資需求后，分行依托碳減排支持工具進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，定制融資解決方案，建立快速審批通道，及時(shí)解決企業(yè)融資需求?！北本┿y行城市副中心分行副行長(cháng)李偉表示。此外，博物館、歌劇院、圖書(shū)館綠心三大建筑建設的背后，也有北京銀行的金融支持。這三大建筑可能將在今年末落地，成為城市副中心綠色發(fā)展的新名片。
城市綠心活力匯施工現場(chǎng)
北投生態(tài)與北京銀行的良好合作是碳減排工具有效運用的一個(gè)縮影。碳減排支持工具，是人民銀行2021年針對綠色領(lǐng)域專(zhuān)門(mén)推出的貨幣政策工具。通過(guò)碳減排支持工具向金融機構提供低成本資金，引導金融機構在自主決策、自擔風(fēng)險的前提下，向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內的各類(lèi)企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款參考利率與同期限檔次貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）大致持平。
為加大對綠色發(fā)展領(lǐng)域的支持力度，2023年1月，人民銀行將碳減排支持工具延續實(shí)施至2024年末，將部分地方法人金融機構和外資金融機構納入碳減排支持工具的金融機構范圍，為綠色企業(yè)帶來(lái)了更多利好。
事實(shí)上，北京銀行能成功獲得人民銀行碳減排工具的支持，就受惠于這一新政策?！暗胤椒ㄈ算y行其實(shí)比國有大行更需要這樣低成本的資金，進(jìn)而為企業(yè)降低融資成本?！比嗣胥y行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸處副處長(cháng)孫昱解釋道。作為在北京首家運用碳減排工具的地方法人金融機構，北京銀行使用碳減排支持工具已累計向10個(gè)項目發(fā)放碳減排貸款33327.93萬(wàn)元，貸款加權平均利率3.45%，帶動(dòng)的年度碳減排量為75942.44噸二氧化碳當量。
近年來(lái)，人民銀行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，支持金融機構加大對特定領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，并降低企業(yè)融資成本。從綠色領(lǐng)域工作成效來(lái)看，北京地區累計通過(guò)碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款，對相關(guān)領(lǐng)域超過(guò)400億元銀行貸款提供低成本資金支持，累計支持超過(guò)170個(gè)碳減排項目和煤炭項目，帶動(dòng)年碳減排量超過(guò)1150萬(wàn)噸。
貨幣政策工具對綠色低碳發(fā)展的助推仍在持續，人民銀行力求助力更多碳減排項目落地。在對多家企業(yè)的調研過(guò)程中，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部有關(guān)工作人員不斷了解企業(yè)核心技術(shù)特點(diǎn)、發(fā)展情況與融資需求，甚至現場(chǎng)“拉”起了業(yè)務(wù)。孫昱表示，“希望更多企業(yè)參與到碳減排工具的支持中，享受到優(yōu)惠的貸款利率”。
首善標準，北京強化金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展
北京是首善之區，而綠色是北京的首善標準?！熬G意盎然”的北京，由數據就可以反映出來(lái)。北京商報記者從人民銀行營(yíng)業(yè)管理部了解到，2023年6月末，北京市本外幣綠色貸款余額為1.74萬(wàn)億元，同比增長(cháng)31.9%，增速較同期北京地區本外幣各項貸款高21.7個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款余額占北京地區本外幣各項貸款余額的16.3%，占比較上季度高0.3個(gè)百分點(diǎn)。上半年全市新增綠色貸款2590.6億元，同比多增170.5億元，占同期本外幣各項貸款增量的30.5%。
北京地區綠色金融何以蓬勃發(fā)展？首先，綠色金融在北京受到高度重視，監管方在政策設計、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)機制等多領(lǐng)域發(fā)力，為綠色金融發(fā)展打造了適宜的環(huán)境。孫昱對北京商報記者表示，通過(guò)擴大政策工具覆蓋面，推出“京綠融、京綠通”等貨幣政策工具，推進(jìn)綠色信貸導向評估等措施完善激勵約束機制，通過(guò)引導金融機構推出創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品、推動(dòng)環(huán)境信息披露工作、成立聚焦綠色領(lǐng)域的配套組織架構，引導北京轄區金融機構對符合綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰略方向的清潔能源企業(yè)及重點(diǎn)項目加大金融支持力度。通過(guò)深化落實(shí)與生態(tài)環(huán)境部門(mén)的全面合作，有效促進(jìn)綠色企業(yè)（項目）認定與金融對接。
另一方面，金融機構站位更高，以高水平的金融服務(wù)體系健全對綠色領(lǐng)域的支持。監管政策、市場(chǎng)建設以及資源、科技和人才，多個(gè)方面的配合努力為北京轄區內的金融機構發(fā)展綠色金融創(chuàng )造更多的可能性，北京的各項優(yōu)勢也成為北京地區金融機構發(fā)力綠色金融的優(yōu)勢所在，越來(lái)越多的金融機構參與到綠色金融發(fā)展進(jìn)程中。
從各銀行最新動(dòng)態(tài)來(lái)看，建行北分制定“綠色普惠貸”專(zhuān)屬信貸服務(wù)方案，依托優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)打造綠色供應鏈信貸模式；中信百信銀行落地業(yè)內首個(gè)“數字人民幣+票據貼現+綠色金融”案例；做強“供給側”、做優(yōu)“動(dòng)力源”、做大“朋友圈”，北京銀行對未來(lái)的綠色金融業(yè)務(wù)做出了規劃，打造北京銀行量化碳金融實(shí)驗室，積極布局碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。
北京的金融機構在政策落實(shí)和傳導方面有著(zhù)較快的效率，同時(shí)，從貸款利率來(lái)看，北京很大的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于其利率較低，有價(jià)格的優(yōu)勢，這就反映在給企業(yè)融資的便利上?！跋胍G色發(fā)展，一些標準要求相應就更高。而北京是‘輕裝上陣’，負擔和制約相對較小，發(fā)展的動(dòng)力也就更強勁”，孫昱表示。
